Uzyskanie pożyczki na małą firmę to wyzwanie, ale nie niemożliwe. Wymagana jest dokładna ocena potencjału dochodowego Twojej firmy, znajomość Twojej zdolności kredytowej i determinacja do podjęcia wszystkich kroków niezbędnych do zapewnienia finansowania.
Być przygotowanym
Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, przygotuj się na pytania zadane przez pożyczkodawcę przed wyrażeniem zgody na sfinansowanie twojego przedsięwzięcia. Najpierw banki przyjrzą się wskaźnikowi zadłużenia kapitału własnego firmy, który mierzy, ile pieniędzy już pożyczyłeś, a nie ile pieniędzy zainwestowałeś w firmę. Im więcej twoich własnych dolarów wpłacisz do biznesu, tym bardziej prawdopodobne jest, że otrzymasz pożyczkę. Jeśli masz wysoki stosunek zadłużenia do kapitału własnego, lepszym rozwiązaniem może być poszukiwanie inwestora kapitałowego, który przejmie udział własnościowy w twojej firmie.
Finansowanie długów
Z finansowaniem dłużnym, tak jak w przypadku każdej pożyczki, pożyczasz pieniądze na spłatę w czasie, zwykle z odsetkami. Chociaż możesz być w stanie uzyskać pożyczki od przyjaciół i rodziny, instytucje finansowe są głównym źródłem pożyczek dla małych firm, Takie pożyczki mogą być wspierane przez Small Business Administration lub poprzez programy rządowe i samorządowe. Rządowe pożyczki zabezpieczone ograniczają jednak tylko ryzyko banków i kas. Nadal musisz wykazać zdolność do spłaty pożyczki.
Jeśli chodzi o działalność startupową, SBA zaleca również przygotowanie kompleksowego pakietu pożyczkowego, wyjaśniającego szczegółowo, w jaki sposób firma wygeneruje wystarczające dochody, aby spłacić pożyczkę. Pakiet pożyczkowy powinien zawierać:
- Twoje osobiste pochodzenie i CV.
- Biznesplan zawierający przekonującą relację i pełny zestaw prognoz finansowych, w tym przepływ środków pieniężnych, zysk i stratę oraz bilans.
- Osobisty i biznesowy raport kredytowy.
- Wyciągi bankowe za poprzedni rok, deklaracje podatkowe obejmujące trzy lata oraz wszelkie obowiązujące dokumenty prawne, takie jak statut lub organizacja, licencje biznesowe lub inne wymagane formularze.
Na koniec musisz wyjaśnić, dlaczego potrzebujesz pożyczki i na co zamierzasz wydać pieniądze.
Trening
Poza określeniem przeszkód w pozyskaniu finansowania dla małych firm, SBA zapewnia zasoby i szkolenia, które pomogą ci pokonać te przeszkody.Partnerzy zasobów SBA, małe ośrodki rozwoju biznesu i SCORE zapewniają usługi doradcze i pomoc w zarządzaniu - w większości przypadków bezpłatnie - przedsiębiorcom pragnącym rozpocząć własną działalność.
Programy pożyczkowe SBA
SBA zazwyczaj gwarantuje od 75 do 90 procent pożyczki, zwiększając szansę na mały start, aby uzyskać pożyczkę, eliminując duże ryzyko dla pożyczkodawcy. Pożyczki z zabezpieczeniem SBA obejmują:
- Program Microloan: zapewnia pożyczki do 50 000 $, aby pomóc małym firmom w zakresie kapitału obrotowego, zapasów, zapasów, urządzeń i sprzętu. Średnia mikropożyczka wynosi około 13 000 USD.
- "Certified Development Company / 504 loans: Te pożyczki finansują główne środki trwałe, takie jak nieruchomości i sprzęt. Maksymalne kwoty kredytu wahają się od 4 do 5,5 mln USD, w zależności od sposobu wykorzystania pożyczek. Pożądane cele obejmują realizację zadań związanych z tworzeniem miejsc pracy lub rozwojem społeczności, realizację priorytetów polityki publicznej, w tym zmniejszenie zużycia energii, lub małych producentów w celu poprawy lokalnej gospodarki.
- 7 (a) pożyczki: Maksymalna kwota pożyczki wynosi 5 mln USD. Średnia kwota pożyczki w 2012 r. Wynosiła 337 730 USD. Pożyczki obejmują opłaty gwarancyjne dla pożyczek powyżej 150 000 USD. SBA zagwarantuje 85 procent pożyczek do 150 000 USD i 75 procent pożyczek powyżej 150 000 USD. SBA zagwarantuje maksymalną ekspozycję w wysokości 3,75 miliona USD.
Pożyczki bankowe
Bank może potrzebować bardziej przekonującej zdolności spłacania konwencjonalnej pożyczki z powodu braku gwarancji, ale konwencjonalne pożyczki oferują więcej swobody w wykorzystaniu pieniędzy. Konwencjonalne kredyty na działalność gospodarczą mogą jednak obejmować krótsze terminy spłaty i mogą obejmować płatności balonami, które utrudniają spłatę, jeśli Twoja firma nie rośnie szybko.
