Po usłyszeniu wspomnianych stóp procentowych prawdopodobnie nie będziesz zbyt podekscytowany. Jednak stopy procentowe są istotnym barometrem amerykańskiej gospodarki - wpływają na to, co wszyscy mamy na rachunkach bankowych. Stopy procentowe idą w górę i spadają. Te zmieniające się stopy procentowe mogą przyspieszyć wzrost gospodarczy i walczyć z inflacją. To z kolei może wpłynąć na stopę bezrobocia. Bank Rezerwy Federalnej, powszechnie znany jako Fed, nie dyktuje stóp procentowych, ale może wpływać na naszą finansową przyszłość, ponieważ określa to, co nazywa się polityką pieniężną. Czyni to poprzez stopę funduszy federalnych, która kontroluje stopy procentowe.
Wpływa na naszą przyszłość finansową
Największy wpływ Fed na nasze portfele i naszą ogólną kondycję finansową ma spowodować wzrost lub spadek stopy funduszy federalnych. Stawka ta, często określana jako stopa referencyjna, to banki oprocentowania pobierają się wzajemnie za pożyczki krótkoterminowe. Zmiana tej stawki ma efekt domina na rynku. Banki i instytucje kredytowe będą przekazywać te wyższe lub niższe stawki. Oznacza to, że możesz zaciągnąć pożyczkę mniej lub bardziej w domu lub firmie. Wpłynie to na odsetki naliczane za kredyty hipoteczne i biznesowe. Stawka referencyjna wpływa również na kilka innych czynników, takich jak oprocentowanie obligacji korporacyjnych, ceny akcji i wartość walutowa dolara. Wszystkie te elementy mogą się łączyć w celu wpłynięcia na ogólną działalność gospodarczą USA.
Jakie zmiany stóp procentowych oznaczają
Gdy spadają krótkoterminowe stopy procentowe, taniej jest pożyczać pieniądze, aby naprawić swój dom lub kupić samochód. Jest również tańsze dla firm, aby pożyczyć pieniądze na rozwój swojej działalności. Kupno sprzętu lub nieruchomości staje się tańsze, a kolejne firmy chętnie podejmują tę decyzję. Ale jeśli wygląda na to, że inflacja wzrośnie w najbliższym czasie, stopy procentowe zaczną rosnąć. Wyższe stopy procentowe mogą oznaczać wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, co z kolei może spowodować spadek cen mieszkań.
Co zwiększa wydatki?
Dodatkowe wydatki związane z niższymi stopami procentowymi pomagają firmom zatrudniać więcej pracowników do obsługi wzrostu w biznesie. Kiedy firmy zatrudniają więcej pracowników i zwiększają produkcję, ludzie mają więcej pieniędzy w kieszeni i są bardziej skłonni do ich wydawania. To zajmuje trochę czasu, aby pokazać się w gospodarce, ale gdy więcej ludzi wydaje pieniądze, stopa bezrobocia spada jeszcze bardziej. Niższe stopy procentowe mogą pobudzić firmy do aktualizacji swoich zakładów i urządzeń oraz do szkolenia pracowników, zwiększając inwestycje w firmie.
Skutki silniejszego popytu
Przy niższym bezrobociu i przekonaniu, że firmy są wystarczająco pewne, by się rozwijać, ten większy popyt na towary i usługi pomaga podnieść płace i inne koszty. Pracownicy mają więcej możliwości wyboru pracy i proszą o więcej pieniędzy. Więcej firm chce dostaw i materiałów, aby uzyskać więcej produktów lub zapewnić więcej usług, a wyższe zapotrzebowanie pozwala dostawcom pobierać wyższe opłaty. To trochę jak koło. Chcemy więcej wydatków, ale nie za dużo, ponieważ wszystkie te wydatki mogą doprowadzić nas do wyższych cen. Jeśli ceny będą rosły, dostaniemy to, czego obawiają się ekonomiści i politycy - inflacja.
Tło dotyczące inflacji
Stany Zjednoczone miały w większości niską inflację od dwucyfrowego wzrostu w latach siedemdziesiątych. Polityka Fed polegająca na majstrowaniu przy benchmarkowej stopie procentowej pomogła zwiększyć wydawane pieniądze, co pomogło spowolnić inflację w latach 80. XX wieku. Aby tak się jednak stało, Stany Zjednoczone musiały przejść okres recesji i wysokie bezrobocie. Był czas, kiedy bezrobocie osiągnęło 10 procent.
Na początku lat 90. i na początku 2000 r. Mieliśmy więcej recesji, a w 2008 r. - poważną recesję, ale USA nigdy nie powróciły do tego okresu inflacji. W styczniu 2012 r., Blisko cztery lata po kryzysie gospodarczym w 2008 r., Fed zdecydował, że inflacja powinna wynosić około 2 procent, aby utrzymać gospodarkę w zdrowiu. Przez co najmniej pięć lat po tej decyzji politycznej inflacja pozostała poniżej tego celu.
Ustawianie wartości odniesienia
Trzy podstawowe zasady, na których opiera się Fed, kiedy postanawia zmienić tę stopę referencyjną to: stopa inflacji, stopa bezrobocia i zmiany produktu krajowego brutto lub PKB. To całkowita produkcja w USA. Chociaż wzrost PKB może skłonić Fed do podwyższenia referencyjnej stopy procentowej, wzrost bezrobocia prawdopodobnie spowolniłby ten proces. Cele Fed to maksymalne zatrudnienie, stabilne ceny i umiarkowane długoterminowe stopy procentowe.
