Finansowanie biznesu to pieniądze potrzebne do założenia i prowadzenia firmy, co obejmuje modernizację lub dywersyfikację działalności i ekspansję. Im skuteczniej zarządzasz pieniędzmi, tym wyższe są twoje szanse na zysk. Termin "finanse przedsiębiorstw" obejmuje sposoby uzyskiwania i korzystania z pieniędzy przez firmę, zazwyczaj w odniesieniu do pożyczek. W szerszym kontekście finanse przedsiębiorstw to strategie zarabiania, oszczędzania i inwestowania przychodów.
Finansowanie biznesowe Znaczenie
Finansowanie przedsiębiorstw obejmuje informacje zawarte w dokumentach finansowych, takich jak rachunki zysków i strat, bilanse i rachunki przepływów pieniężnych. Obejmuje również strategie, które zazwyczaj wykorzystywane są przez firmy do zarządzania swoimi pieniędzmi, takie jak wykorzystanie raczej przyszłych niż obecnych wartości. Uzbrojony w tę wiedzę o tym, jak pieniądze przepływają i rosną, będziesz miał narzędzia do podejmowania strategicznych decyzji dotyczących zarządzania finansami firmy i korzystania z możliwości.
Na przykład możesz mieć wybór między dwoma produktami kredytowymi, z których jeden ma wyższą stopę procentową i elastyczne warunki, a drugi ma niższą stopę procentową, ale sztywne warunki. Zrozumienie finansowania biznesowego daje ci wiedzę, aby ocenić, ile prawdopodobnie spędzisz, spłacając któryś z tych kredytów, w dłuższych lub krótszych czasach spłaty. Musisz dokładnie przeanalizować swoje okoliczności i wszystkie koszty związane z produktem, który planujesz rozwijać. Jeśli masz pewność co do sukcesu swojego produktu i wierzysz, że możesz go szybko wprowadzić na rynek, prawdopodobnie najlepszym rozwiązaniem jest niższa oprocentowana pożyczka na sztywne warunki. Jeśli proces rozwoju będzie powolny i będzie istniało wiele symboli wieloznacznych, możesz być lepiej z pożyczką o wyższym oprocentowaniu. Bardziej elastyczne warunki pozwolą ci uzyskać większą swobodę w procesie badawczym i rozwojowym, aby udoskonalić produkt, nawet jeśli w efekcie zapłacisz więcej za finansowanie.
Rodzaje finansów przedsiębiorstw
Istnieją dwa główne rodzaje finansowania działalności, krótko- i długoterminowe. Twoja firma musi skonfigurować zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe strategie finansowania. Finansowanie krótkoterminowe ma postać kapitału obrotowego lub przepływów pieniężnych potrzebnych do pokrycia codziennych wydatków, takich jak materiały zakupowe, płace, czynsze, narzędzia i pożyczki. Kapitał obrotowy może pochodzić z codziennych operacji, takich jak płatności od klientów, którzy zakupili Twoje produkty lub usługi. Ale jeśli wielkość Twojej firmy jest zmienna lub musisz okresowo dokonywać zakupów, prawdopodobnie będziesz potrzebował również finansowania krótkoterminowego. Biznesowe karty kredytowe są powszechną formą krótkoterminowego finansowania działalności, podobnie jak obrotowe linie kredytowe. Oprocentowanie tych opcji może być stosunkowo wysokie w porównaniu do pożyczek długoterminowych, ale jeśli płacisz rachunek za kartę kredytową w całości co miesiąc i spłacasz szybko linię kredytową, możesz uniknąć nadmiernych kosztów finansowych.
Inwestycje w kapitał stały wymagają długoterminowych rozwiązań finansowych. Te inwestycje kapitałowe idą w kierunku dużych biletów, które Twoja firma potrzebuje do codziennej działalności. Na przykład nieruchomości komercyjne i budynki fabryczne do celów produkcyjnych to inwestycje kapitałowe, podobnie jak pojazdy, drogi sprzęt i maszyny. Inwestycje kapitałowe są zazwyczaj finansowane przez kredyty długoterminowe, które zwykle mają niższe stopy procentowe niż krótkoterminowe opcje, takie jak karty kredytowe i linie kredytowe. Ale kredyty długoterminowe również zwykle wymagają zabezpieczenia, które może być majątkiem osobistym. Jeśli nie możesz spłacić pożyczki, pożyczkodawca może odzyskać swoje pieniądze, sprzedając swoje zabezpieczenie. Przy dokonywaniu inwestycji w środki trwałe rozważne jest rozważenie nie tylko odsetek, które będziesz płacić za środki, które pożyczysz, ale także przyszłej wartości Twojej inwestycji. Dodatkowo, pieniądze, które wykorzystasz na spłatę pożyczki, będą warte mniej niż jej aktualna wartość z powodu inflacji.
Dlaczego potrzebujesz Business Finance
Każda firma musi podejmować krótko- i długoterminowe decyzje o wydatkach i inwestować pieniądze. Niemożliwe jest przewidywanie trendów i popytu na produkt z pełną dokładnością lub przewidywanie długoterminowych szans i zagrożeń. Jednak dobre zrozumienie strategii finansowych i opcji finansowania może pomóc w dokonywaniu właściwych wyborów. Jeśli znasz źródła kapitału dostępne dla ciebie i niuanse związane z korzystaniem z linii biznesowej kredytu w porównaniu z kredytem terminowym, na przykład, będziesz w stanie podjąć świadomą decyzję o tym, który produkt finansowy jest najlepszy dla twojej obecnej sytuacji. Mając na uwadze długoterminowe cele, możesz wykorzystać dostępne opcje finansowania, jeśli masz jasną wizję i plan finansowy, w jaki sposób chcesz, aby Twoja firma się rozwijała. Powinieneś także realistycznie oczekiwać, ile czasu zajmie Ci osiągnięcie celów finansowych.
Jak zarządzać finansami firmy
Powszechnie wiadomo, że właściciele małych firm są ryzykantami, ale odnoszący sukcesy przedsiębiorcy zarządzają ryzykiem, które podejmują, przy zdrowej dawce wiedzy z zakresu finansów przedsiębiorstw. Aby zarządzać finansami firmy:
- Przechowuj dokładne i aktualne książki, aby wiedzieć, co dzieje się w Twojej firmie w danym momencie. Czysty zestaw książek daje zarobki, wydatki i informacje o przepływie środków pieniężnych potrzebne do zarządzania firmą w krótkim czasie i pomaga ustalić cele długoterminowe.
- Opracuj długoterminowe cele, aby móc planować i oszczędzać na duże inwestycje, takie jak sprzęt, technologia lub zasoby ludzkie. Długoterminowe planowanie strategiczne wymaga dokonywania krótkoterminowych wyborów i podejmowania niewielkich kroków w kierunku twoich celów większego obrazu. Zbadaj koszt dużych przedmiotów, które Twoja firma ostatecznie będzie potrzebować, i przygotuj kurs rozwoju, który pozwoli Ci osiągnąć cele finansowe.
- Rozwijaj relacje z bankierami, którzy zarządzają Twoimi kontami. Bankier, który zna Twoją firmę i obserwował jej ewolucję, zostanie osobiście zainwestowany w pomoc w uzyskaniu finansowania, którego potrzebujesz i pomoże Twojej firmie osiągnąć sukces.
Biznes Finanse i sprawozdania finansowe
Pomyślne finansowanie działalności zaczyna się od sprawozdań finansowych, które śledzą i organizują działalność finansową Twojej firmy. Dokładne zestawienia finansowe dostarczą informacji o tym, ile finansowania firma potrzebuje, aby osiągnąć swoje cele i ile trzeba zarobić, by spłacić dług. Będziesz potrzebował wyciągów finansowych, gdy zbliżysz się do kredytodawców. Ponieważ bankowcy i inwestorzy nie mają dostępu do bieżącej działalności operacyjnej, polegają na dokładnych sprawozdaniach finansowych, takich jak rachunek zysków i strat, zestawienia bilansowe i sprawozdania z przepływów pieniężnych w przypadku krytycznych informacji finansowych potrzebnych do oceny finansowej firmy. zdrowie i ryzyko.
- Zysk i strata: Rachunek zysków i strat lub rachunku zysków i strat podsumowuje Twoją działalność finansową w okresie takim jak miesiąc, kwartał lub rok. Pokazuje, ile firma zarobiła w przychodach i ile wydała na wygenerowanie tych przychodów. Rozkłada wydatki na stałe wydatki, takie jak czynsz, który nie zmienia się wraz ze wzrostem wielkości Twojej firmy, oraz zmienne wydatki, takie jak materiały i płace, które są skorelowane z ilością wykonywanych przez Ciebie transakcji. Rachunek zysków i strat pokazuje nie tylko, ile zysku osiągnął twój biznes w okresie, który obejmuje, ale także twoje wartości procentowe i marże, lub potencjał rentowności w miarę wzrostu twojego wolumenu. Na przykład, jeśli twoja firma produkcyjna wydaje 60 procent swoich przychodów na materiały i listy płac, jest bardziej prawdopodobne, że odniesie sukces finansowy, niż gdyby wydała 80 procent, nawet jeśli twój obecny wolumen jest mały.
* Bilans: Twój bilans pokazuje wartość netto twojej firmy, wyliczając wszystko, co posiadasz (aktywa) i wszystko, co jesteś winien (zobowiązania). Jest to migawka twojej sytuacji finansowej w danym momencie i zmienia się wraz z zarobkami i wydatkami. Aktywa wykazywane w bilansie obejmują gotówkę, którą masz w banku i na ręku, twoje należności lub kwoty należne ci w związku z transakcjami, które już zawarłeś, oraz twoje długoterminowe aktywa, takie jak sprzęt. Zobowiązania wykazywane w bilansie obejmują zadłużenie krótkoterminowe, takie jak zobowiązania i zadłużenie długoterminowe, takie jak salda kredytów terminowych i hipoteki. Bliższe spojrzenie na bilans pokazuje również, czy Twoja firma prawdopodobnie potrzebuje krótkoterminowego finansowania. Jeśli większość aktywów ma formę długoterminowych inwestycji, a ty masz bardzo mało gotówki, prawdopodobnie będziesz musiał szybko pożyczyć pieniądze, chyba że masz znaczące kwoty do otrzymania. * Sprawozdanie z przepływów pieniężnych: Rachunek przepływów pieniężnych jest szczególnie ważny w finansach przedsiębiorstwa, ponieważ pokazuje, w jaki sposób pieniądze wpływają i wypływają z firmy. Przepływy pieniężne to nie to samo, co zysk i strata, ponieważ niektóre źródła gotówki nie pochodzą z przychodów z działalności gospodarczej, a niektóre wychodzące środki pieniężne nie podlegają odliczeniu kosztów działalności gospodarczej. Na przykład, jeśli pożyczasz pieniądze na pokrycie kosztów operacyjnych, gdy działalność jest wolna, kwota, którą pożyczyłeś, pomaga w przepływach pieniężnych, nawet jeśli nie zarobiłeś. I odwrotnie, gdy będziesz musiał zapłacić te pieniądze, dokonasz płatności, które wpłyną na twoje przepływy pieniężne, chociaż wypłata pożyczki nie jest kosztem uzyskania przychodu, który pojawia się w twoim rachunku zysków i strat.
Sprawozdania finansowe Pro Forma
Sprawozdania finansowe pro forma są prognozami lub obrazami przedstawiającymi oczekiwane przez Państwa finanse w danym punkcie w przyszłości.
- Rachunek zysków i strat pro forma: Rachunek zysków i strat pro forma pokazuje, ile możesz zarobić i wydać w przyszłości. Oświadczenie jest ważne dla finansów przedsiębiorstw, ponieważ wskazuje, czy Twój model biznesowy jest wystarczająco opłacalny, aby umożliwić dodatkowe dochody z tytułu spłaty pożyczek.
- Bilans pro forma: Bilans pro forma pokazuje, w jaki sposób możesz oczekiwać swojej rentowności z czasem lub oczekiwanej wartości netto, wymieniając swoje aktywa i pasywa. Jest to ważne dla finansów przedsiębiorstw, ponieważ pokazuje, czy twoja oczekiwana wartość netto wzrośnie w sposób zrównoważony w wyniku pieniędzy, które zamierzasz pożyczyć i zainwestować.
- Rachunek przepływów pieniężnych pro forma: Rachunek przepływów pieniężnych pro forma pokazuje, jakich funduszy oczekujesz, a które wyjdą z firmy w okresie, w którym spłacisz pożyczkę. Jest to ważne dla finansów przedsiębiorstw, ponieważ pokazuje miesięcznie, w jaki sposób wykorzystasz swój dostępny kapitał, aby zarówno prowadzić działalność, jak i spłacać pożyczki.
Niestandardowe podejścia do finansów
Konwencjonalne sprawozdania finansowe są nieocenione w celu uzyskania niezbędnych informacji o ogólnej sytuacji finansowej. Są one niezbędne do uzyskania zewnętrznego finansowania i warunku wstępnego większości pożyczek dla przedsiębiorstw. Twoje sprawozdania finansowe są dowodem odpowiedzialnego zarządzania finansami Twojej firmy. Ale możesz także podejść do finansów firmy w sposób, który jest unikalny dla kultury i sytuacji Twojej firmy. Na przykład, jeśli Twoja firma jest zorganizowana jako spółdzielnia pracownicza, będziesz potrzebować również arkuszy kalkulacyjnych, które pokażą kapitał własny każdego członka i jak to będzie przekładać się na płatności patronackie, które mogą wpłynąć na przepływ środków pieniężnych firmy.
Co więcej, możesz mieć ustalenia dotyczące wymiany z niektórymi dostawcami i klientami, a ustalenia te mogą wpłynąć na sposób, w jaki twoja firma zarabia i wydaje pieniądze. Niezależnie od tego, jak unikalne podejście rozwinie Twój biznes w zakresie zarządzania finansami, należy je udokumentować i śledzić, abyś mógł w pełni zrozumieć swój obraz finansowy i perspektywy na przyszłość.
