Jest to główna przeszkoda, z którą mierzy się każdy właściciel firmy: zbieranie pieniędzy. Niezależnie od tego, jak dobry jest twój pomysł na biznes lub jak dobrze sobie radzisz we wczesnych latach, w pewnym momencie będziesz potrzebować pieniędzy, aby powstrzymać wzrost. Obecnie istnieje nieskończona lista opcji finansowania od kredytów bankowych i kredytów w rachunku bieżącym do oszczędności osobistych i gotówki ze sprzedaży. Ogólnie rzecz biorąc, opcje te dzielą się na dwie kategorie: finansowanie zewnętrzne, pochodzące ze źródeł spoza firmy i finansów wewnętrznych, czyli środki pieniężne generowane przez przedsiębiorstwo.
Pożyczki dla małych firm
Kredyty wspierane przez SBA są tradycyjnie najwolniejszym sposobem na zarabianie pieniędzy na swój biznes, ale mają niskie stawki do 10 procent i długie okresy spłaty. Aby się zakwalifikować, musisz uzyskać wynik kredytowy powyżej 680, kapitał własny w nieruchomościach, który może być wykorzystany jako zabezpieczenie pożyczki i gwiezdny biznesplan. Jeśli spełniasz te kwalifikacje, prawdopodobnie dobrze pasujesz do programu pożyczek 7 (a) SBA, który pozwala ci pożyczyć do 5 milionów dolarów na zaspokojenie twoich potrzeb w zakresie kapitału obrotowego lub programu mikropożyczek, który ma limit finansowania 50 000 $.
Mikropożyczki są łatwiejsze do zakwalifikowania się i mogą dać ci trochę kapitału operacyjnego podczas pracy nad wynikiem kredytowym, aby zakwalifikować się do większej pożyczki. Główne ryzyko polega na tym, że nie masz żadnych rekordów handlowych i nieprzewidywalnych przychodów. Wtedy, podobnie jak w przypadku każdego rodzaju finansowania, prawdopodobnie nie kwalifikujesz się do najlepszych stawek.
Rolowanie dla startupów biznesowych
Inną popularną opcją dla startupów jest wprowadzenie planu emerytalnego 401 (k) do nowego biznesu lub franczyzy. Odpowiednio ustrukturyzowane, rollover dla startupów biznesowych można zrobić bez płacenia wcześniejszych kar za wypłatę lub podatków dochodowych, które zwykle musisz zapłacić za wypłatę gotówki z planu emerytalnego. ROBS nie jest pożyczką biznesową, więc nie ma żadnych spłat odsetek ani spłaty zadłużenia. Zasadniczo kupujesz akcje w swojej firmie, korzystając z funduszy z twojego 401 (k) i utrzymując je w planie emerytalnym firmy.
Oczywiście będziesz potrzebował gotówki w swoim planie emerytalnym, aby ten system działał realistycznie, a ROBS jest wykonalny tylko wtedy, gdy posiadasz co najmniej 50 000 $ na swoim koncie emerytalnym. Musisz również legalnie pracować w firmie - nieobecni właściciele nie kwalifikują się do rolowania. Jako wyspecjalizowane narzędzie finansowe będziesz potrzebować pomocy księgowego, aby odpowiednio ustawić ROBS. Nie próbuj tego w domu!
Linia biznesowa
Za pomocą linii biznesowej możesz pożyczyć do limitu maksymalnego, powiedzmy 50 000 USD, i zapłacić odsetki tylko od części pobranych pieniędzy. Możesz ciągnąć i wypłacać środki tak często, jak chcesz, o ile nie przekroczysz limitu kredytu. Jest to więc dobra opcja dla tych, którzy potrzebują tymczasowego dostępu do gotówki. Warunki są różne, a oprocentowanie, które otrzymujesz zależy od twoich osiągnięć, aktywów biznesowych i przewidywanych przychodów. Stawki są zwykle wyższe niż w przypadku pożyczki SBA lub franczyzy od firmy franczyzowej, ale zatwierdzenie jest zwykle szybsze - dzień lub dwa w porównaniu z kilkutygodniową pożyczką lub mikrokredytem.
Kredyty hipoteczne i linie kredytowe
Większość właścicieli firm zainwestuje przynajmniej część własnych pieniędzy, aby uzyskać pomysł biznesowy z ziemi, ale co, jeśli nie masz żadnych osobistych oszczędności? Kredyty hipoteczne, które są jedynie rodzajem kredytu hipotecznego, umożliwiają wykorzystanie kapitału własnego w domu w celu pożyczenia środków na rozwój firmy. Ponieważ twój dom jest na linii, jeśli nie spłacasz, pożyczka jest o wiele mniej ryzykowna dla banku niż, powiedzmy, zwykła pożyczka dla małych firm, której bank może nigdy nie odzyskać. Niższe ryzyko przekłada się na niższe stopy procentowe na poziomie około 6 procent, w porównaniu z 7 do 30 procent, które można uzyskać w przypadku zwykłego kredytu na działalność gospodarczą.
Klasyczne karty kredytowe dla firm
Jednym z najczęściej pomijanych źródeł finansowania jest prosta karta kredytowa. Karty kredytowe są elastyczną opcją, jeśli potrzebujesz szybkiego dostępu do gotówki i niewielkiej kwoty kapitału do 50 000 $. Stopy procentowe wydają się być rozsądne, wahające się od 12 do 24 procent rocznie, co jest dużo niższe niż 30-procentowy lub wyższy wskaźnik, który można zaobserwować w przypadku niektórych małych linii biznesowych. Musisz jednak być zdyscyplinowany, ponieważ odsetki mogą szybko wzrosnąć, jeśli nie płacisz salda w dół każdego miesiąca. Zwróć uwagę na karty oferujące zerową stopę procentową dla zakupów i transferów salda. Wielu dostawców oferuje zwroty gotówki i nagrody, gdy pobierasz zakupy na kartę, która jest w zasadzie bezpłatna!
Zyski zatrzymane w biznesie
Jeśli Twoja firma może zacząć działać z minimalnymi wymaganiami kapitału startowego lub nie ma jej wcale, i wygląda na to, że zarabia więcej, niż potrzebujesz na pokrycie wydatków operacyjnych, to gratulacje! Będziesz dysponował wolną gotówką na reinwestowanie swojego biznesu, zamiast wypłacać je w formie dywidendy dla akcjonariuszy. Piękno wykorzystania zatrzymanych zysków jako źródła finansowania to pieniądze już istniejące w biznesie. Nie osłabiasz własności firmy i nie ma żadnych zobowiązań do spłaty zadłużenia. Zyski zatrzymane są również niezwykle tanim źródłem finansowania, ponieważ wszystkie przegrane są zwrotem, który można by uzyskać na rachunku dywidendowym, jeśli zainwestowałbyś pieniądze w inne miejsce.
Gotówka i ekspertyzy od Angel Investors
Inwestorzy Angel są zamożnymi osobami, które inwestują swoje osobiste fundusze w zamian za udział w twoim biznesie, więc najważniejszą rzeczą do ustalenia jest to, ile kontroli będzie miał inwestor nad twoją firmą. Zasadniczo przekazujesz miejsce w zarządzie i całą masę zapasów w firmie, więc musisz czuć się komfortowo z kimś, kto przynosi swoje opinie i oczekiwania do stołu. W zamian otrzymasz bogactwo wiedzy i sieć kontaktów wraz z inwestycją.
W przeciwieństwie do większości innych rodzajów finansowania, będziesz potrzebować niesamowitej stawki i obietnicy 25-procentowych rocznych zwrotów, które pozwolą ci zainwestować w anioła. Typowa inwestycja mieści się w przedziale 150 000 USD i 1 milion USD, którą można wykorzystać jako jednorazowy zastrzyk gotówki lub jako stały strumień pieniędzy. Sprawdź stronę stowarzyszenia Angel Capital Association dla lokalnych grup, które przyjmą wnioski o finansowanie.
Kredytodawcy twardych pieniędzy
Twarde pieniądze to żargon finansów-przemysłu za pożyczkę od prywatnej partii. Strony internetowe pożyczek peer-to-peer umożliwiają pożyczkobiorcom uzyskanie 3- do 5-letniej pożyczki od nieznajomych, wypełniając wniosek o pożyczkę przez Internet i znajdując inwestorów, którzy są skłonni poprzeć swoją działalność. Platformy te działają, łącząc Cię z kilkoma kredytodawcami, z których każdy wpłaca niewielką kwotę, aby uzupełnić całkowitą kwotę inwestycji. Uzyskanie pożyczki zależy wyłącznie od stanu finansów, pomysłu na biznes i wyniku kredytowego, a stawki mogą być wyższe niż tradycyjne pożyczki. Ale jeśli nie masz gdzie się obrócić, jest to kolejne źródło szybkiego finansowania dłużnego.
Rodzina i przyjaciele
Rodzina i przyjaciele są ostatnimi na liście z jakiegoś powodu: pożyczanie od ludzi, których kochasz, jest najeżone trudnościami. Podczas gdy przyjaciele i rodzina mogą zostać przekonani do zainwestowania w swój wielki pomysł, twoje relacje są na linii, jeśli firma nie osiąga tak dobrze, jak się spodziewano. Chroń każdego, dokładnie dokumentując warunki wypożyczenia i udział własności.
