Samodzielny drugi kredyt hipoteczny jest rodzajem drugiego hipoteki finansowanego oddzielnie od transakcji zakupu lub refinansowania. Samodzielny drugi kredyt hipoteczny posiada wtórną pozycję zastawu do pierwszej pożyczki hipotecznej nieruchomości. W większości przypadków właściciele domów wykorzystują samodzielne drugie kredyty hipoteczne, aby zaciągnąć pożyczkę w oparciu o dostępny kapitał własny naliczony w nieruchomości. Kredytodawcy uważają, że samodzielne drugie kredyty hipoteczne są bardziej ryzykowne niż tradycyjne pierwsze kredyty hipoteczne. Dlatego te kredyty mają zazwyczaj bardziej rygorystyczne wymogi kwalifikacyjne i niosą wyższą stopę procentową niż tradycyjne pierwsze kredyty hipoteczne.
Sprawiedliwość
Kredytodawcy wydają samodzielne drugie kredyty hipoteczne na podstawie kapitału własnego dostępnego w domu. Twój aktualnie dostępny całkowity kapitał to szacowana wartość Twojego domu minus saldo Twojego podstawowego kredytu hipotecznego. Kredytodawcy mogą pożyczać Ci wszystkie lub część tego dostępnego kapitału poprzez samodzielny drugi kredyt hipoteczny. Niektórzy kredytodawcy oferują również programy, które pozwalają przekroczyć aktualnie dostępny kapitał własny w Twoim domu.
Używa
Możesz uzyskać samodzielną drugą hipotekę na różne cele. Powody, dla których warto rozważyć samodzielny drugi kredyt hipoteczny, obejmują remont domu, konsolidację zadłużenia, dokonanie dużego zakupu, opłacenie edukacji dziecka lub zainwestowanie środków z pożyczki. Należy jednak zawsze starannie rozważyć koszt pożyczonych pieniędzy. Samodzielne drugie kredyty hipoteczne zwykle mają wysoką stopę procentową i mają długie terminy. Ponadto, jeśli nie stać Cię na zapłacenie nowej miesięcznej opłaty za samodzielną pożyczkę hipoteczną, możesz stracić swój dom.
Ryzyka
Pożyczkodawca samodzielnego drugiego kredytu hipotecznego przekazuje pożyczkobiorcy ryzyko tego rodzaju pożyczki w postaci wyższych stóp procentowych. Jeżeli dom przechodzi do wykluczenia, główny pożyczkodawca zawsze otrzymuje pełną zapłatę za pierwszy kredyt hipoteczny, zanim drugi pożyczkodawca hipoteczny może odzyskać jakiekolwiek fundusze. W wielu przypadkach, po kosztach prawnych, drugi pożyczkodawca może nie otrzymać pełnej lub nawet częściowej spłaty drugiej hipoteki w drodze procesu egzekucyjnego. W przypadku niewywiązania się z płatności drugi kredytodawca często ponoszą znaczne straty na drugiej hipotece.
Plusy i minusy
Pomimo wyższej stopy procentowej niż większość kredytów hipotecznych, drugie kredyty hipoteczne zazwyczaj oferują niższe stopy procentowe niż karty kredytowe i inne rodzaje niezabezpieczonego długu. Dlatego możesz zaoszczędzić pieniądze, konsolidując inne rodzaje długów w samodzielny drugi kredyt hipoteczny. Dodatkowo w wielu przypadkach odpisy odsetkowe od drugiej hipoteki również podlegają odliczeniu od podatku.Drugi kredyt hipoteczny może jednak skutkować ujemnym kapitałem własnym w domu na spadającym rynku nieruchomości. W przypadku ujemnego kapitału własnego saldo należne z tytułu kredytów hipotecznych przekroczy wartość szacunkową twojego domu. Może to uniemożliwić sprzedaż lub refinansowanie twojego domu.
