Pożyczki dla małych firm można podzielić na dwa rodzaje - finansowanie oparte na aktywach i faktoring. Każda pożyczka wymaga innej dokumentacji i ma inne wymagania, co pozwala wybrać taką, która najlepiej sprawdzi się w biznesie.
Wybierz rodzaj pożyczki
Kredyty oparte na aktywach są podobne do tradycyjnych pożyczek i wymagają obszernej dokumentacji, aby pokazać, że jesteś osobiście godny zaufania i że Twoja firma może nadążyć za planem płatności. Wiele instytucji finansowych korzysta z 7 (a) programu pożyczkowego Small Business Administration, aby zagwarantować pożyczkę opartą na aktywach, a zatem ryzyko dla pożyczkodawcy jest mniejsze.
Jeśli potrzebujesz tylko krótkoterminowego finansowania, rozważ a kredyt faktoringowy, czasami określane jako finansowanie wierzytelności na pokrycie niedoboru gotówki. Faktoring polega na sprzedaży Twoich należności w celu uzyskania pożyczki krótkoterminowej. Otrzymasz mniej niż należne saldo, z określoną kwotą zależną od Twojej branży i postrzeganym ryzykiem, że którekolwiek z długów nie zostanie opłacone.
Kwalifikacje
Zakwalifikowanie się do pożyczki opartej na aktywach zazwyczaj wymaga wyniku kredytowego w przedziale od 700 do 800 i wyższym, według Forbes. Możesz nadal kwalifikować się z wynikiem w zakresie 650-700. Jeśli jesteś w branży od co najmniej kilku lat i możesz wykazać się silną historią sprzedaży, a także niezawodnym przepływem gotówki, masz większe szanse na uzyskanie pożyczki niż startup. Bardziej prawdopodobne jest również, że otrzymasz pożyczkę, jeśli masz zabezpieczenie, z którym możesz zabezpieczyć pożyczkę, np. Kapitał w nieruchomości lub portfel inwestycyjny.
Bank wymaga mniejszej ilości kwalifikacji do kredytu faktoringowego. Dopóki prawidłowo założyłeś firmę i masz historię pozytywnych przepływów pieniężnych, prawdopodobnie się kwalifikujesz.
Wymagana dokumentacja
Rozbuduj pełny plan biznesowy w przypadku pożyczek opartych na aktywach. Plan wyjaśnia mocne i słabe strony firmy, szanse i zagrożenia firmy, znane również jako analiza SWOT. Opisz, w jaki sposób Twoje wykształcenie i wykształcenie pomagają w prowadzeniu firmy. Dodaj dane finansowe, w tym rachunki zysków i strat za ostatnie trzy lata, jeśli są dostępne. Dołącz wyciągi z przepływów pieniężnych, aktualny bilans i trzyletnie osobiste zeznania podatkowe. Skorzystaj ze streszczenia swojego biznesplanu, aby wyjaśnić, dlaczego potrzebujesz pieniędzy i opowiedzieć wyjątkową historię Twojej firmy, aby pożyczkodawca wiedział, dokąd zmierza Twoja firma.
W przypadku kredytów faktoringowych potrzebujesz raportu należności, który pokazuje faktury za ostatnie 90 dni. Zaplanuj wypełnienie faktoringu faktury i dołącz dokumentację biznesową, która pokazuje, że twoja firma została założona we właściwych agencjach rządowych, takich jak stanowe i federalne organy podatkowe.
Słabe problemy kredytowe
Bez silnego ratingu kredytowego szanse na uzyskanie pożyczki opartej na aktywach są znacznie mniejsze. SBA zaleca dostarczenie dodatkowej dokumentacji w ramach twojego biznesplanu, jeśli twoja ocena kredytowa jest słaba lub doświadczyłeś bankructwa. Na przykład uwzględnij depozyty bankowe, które pokazują regularne bieżące depozyty i pozytywny przepływ środków pieniężnych. Inną opcją jest znalezienie partnera kredytowego, który ma najlepszy wynik kredytowy, który jest chętny do podpisania umowy pożyczki.
