Wiele polis ubezpieczenia zdrowotnego ma odliczenia, czyli maksymalną kwotę pieniędzy, którą wypłacasz z kieszeni, gdy idziesz do lekarza. Po zapłaceniu tego odliczenia firma ubezpieczeniowa zacznie płacić za otrzymywane usługi medyczne. Deductibles istnieją oprócz miesięcznych składek, które są kwotą płaconą firmie ubezpieczeniowej co miesiąc za polisę.
Wydaje się proste, prawda? Deductibles dla indywidualnej polityki działają w ten sposób, ale deductibles dla polityk rodzinnych mają dodatkową warstwę złożoności, znaną jako deductibles wbudowane a nie wbudowane.
Family Deductibles i Embedded Health Insurance
Wbudowane ubezpieczenie zdrowotne odnosi się w określony sposób do odliczeń rodzinnych. W planie rodziny każdy członek objęty polisą ubezpieczeniową ma własny udział własny. Istnieje jednak możliwość odliczenia rodzinnego.
We wbudowanych planach ubezpieczenia zdrowotnego ten udział własny rodziny nie musi być pokryty, aby firma ubezpieczeniowa mogła płacić za usługi medyczne danej osoby. Uwzględniany jest wyłącznie udział własny jednostki. Po odliczeniu tej osoby, firma ubezpieczeniowa zajmuje się wszystkimi innymi wydatkami.
Osadzone i nie-osadzone pakiety deduplikacji
Niezrealizowany udział własny wymaga, aby rodzina podlegająca odliczeniu była w całości spłacana, oprócz udziału własnego, zanim zakład ubezpieczeń przejmie kartę.
Ale w jaki sposób pierwszeństwo może uzyskać rodzina? Udział własny rodziny jest wyższy niż udział własny, ale wszystkie wpłaty na indywidualne odliczenia stanowią podstawę do odliczenia rodzinnego.
Oznacza to, że w niewłączonym ubezpieczeniu, że jeśli tylko jeden członek rodziny wymaga opieki medycznej, jego indywidualne odliczenie zostaje potrącone przez członka rodziny. Po opłaceniu udziału rodzinnego, firma ubezpieczeniowa zapłaci za opiekę medyczną tej osoby. Można to osiągnąć bez względu na to, czy ta sama osoba bierze udział w odliczeniu, czy też inna osoba objęta planem rodziny musi zapłacić swój własny udział własny.
Niezrealizowany udział własny może być również określany jako łączny udział własny lub ogólny plan ubezpieczenia zdrowotnego.
Osiągnięte korzyści podatkowe
Wbudowany ubezpieczenie zdrowotne często redukuje całkowity koszt bieżących wydatków. Kiedy jedna osoba w rodzinie jest głównym odbiorcą opieki medycznej, wbudowany udział własny pozwala firmie ubezpieczeniowej znacznie szybciej pomagać w opłacaniu rachunków.
Właściciele firm, którzy oferują plany ubezpieczeń zdrowotnych, powinni z pewnością oferować pracownikom wyraźne wyjaśnienia dotyczące wbudowanych i niewłączonych odliczeń, ponieważ różnica w kosztach bieżących może być znaczna.
