Wiele osób rozumie termin "kredyt", stosując go do swoich finansów osobistych: kiedy na przykład pobierają oni opłatę za kartę kredytową, używają pożyczonych pieniędzy, które zgadzają się spłacić wraz z odsetkami. Ta koncepcja kredytu dotyczy również całej gospodarki. W jaki sposób banki i osoby prywatne działają zgodnie z systemem monetarnym, są podstawą ekonomiki kredytu.
Historia
Chociaż zaciągnięcie pożyczki od przyjaciela nie jest niczym nowym, gospodarka całego kraju nie zawsze opierała się na kredytach, jakie znamy dzisiaj. Według Instytutu Ludwiga von Misesa, w XVII wieku, społeczeństwa wymieniały się towarami: Afryka handlowała solą, amerykańscy osadnicy handlowali tytoniem i rybami, a karaibowie handlowali cukrem. Jednak ten system jest z natury nieefektywny. W 1800 roku rząd USA przeszedł na papierowe pieniądze "poparte" złotem. W tych wczesnych systemach pieniądze nigdy nie mogłyby zostać wydrukowane bez zapewnienia cennego towaru na drukowaną walutę. Jednak od lat siedemdziesiątych USA wydrukowały pieniądze, a co ważniejsze, banki mogą pożyczać pieniądze bez wsparcia jakimkolwiek towarem.
Błędne przekonania
Kiedy klienci banku pożyczają pieniądze na kredyt hipoteczny lub samochód, ludzie często uważają, że bank ma faktycznie gotówkę. Jednak banki są w stanie dystrybuować znacznie więcej pieniędzy niż w depozytach. Ponieważ banki nie mają faktycznie takich kwot pieniężnych, działają również na kredyt. Rezerwa Federalna reguluje, ile pieniędzy muszą mieć banki w depozytach w odniesieniu do tego, ile mogą pożyczyć. Ten rodzaj pożyczek nazywa się "pożyczkami opartymi na rezerwie cząstkowej". Dlatego też, tak jak konsument może kupować na kredyt, banki również pożyczają na kredyt.
Konsekwencje
Kredyty i pożyczki udzielane na kredyt nie są bez znaczenia dla gospodarki USA. Stany Zjednoczone.doświadczyło takich konsekwencji podczas Wielkiego Kryzysu, gdy banki upadły z powodu zaciągania przez wierzycieli depozytów. Kolejna konsekwencja ekonomii kredytowej występuje również w ogólnej podaży pieniądza. Film "Money as Debt" Paula Grignona wyjaśnia, że odsetki naliczane przez banki tworzą pieniądze, które nigdy nie zostaną spłacone. Chociaż saldo główne jest eliminowane jako spłacony kredyt z systemu pieniężnego po spłacie, kwota oprocentowania to nowe pieniądze, których nigdy nie można zniszczyć. Ponowne pożyczanie pieniędzy naliczonych odsetkami oznacza, że ktoś musi zawsze ponownie zaabsorbować te pieniądze jako zadłużenie z tytułu utrzymania systemu. Oznacza to, że dług powstały z pożyczek jest zawsze większy niż kwota, którą można zarobić.
Znaczenie
Grignon twierdzi, że ciągła ekspansja podaży pieniądza dzięki tej formie ekonomii kredytu nie jest trwała. Wynika to z ograniczonych zasobów naszej planety. Zasadniczo dług powstaje szybciej niż ludzie są w stanie zarabiać i produkować. Martin Wolf wyjaśnia w książce "Fixing Global Finance", że jeśli kredyt rządu zostanie wyczerpany, podobnie jak osoba z ograniczoną kartą kredytową, ryzyko niewykonania zobowiązania jest wysokie. Kraj drukuje więcej gotówki na spłatę długu, co z kolei powoduje inflację.
Rozważania
Podobnie jak w przypadku kart kredytowych, niektóre długi niekoniecznie są złe. Kredyt umożliwia konsumentom zakup towarów i usług, a także wykorzystanie pieniędzy do inwestowania na rachunku o potencjalnie wyższych stopach procentowych. Jednak zbyt duży dług oznacza, że kraj musi spłacić tę kwotę, wraz z odsetkami, poprzez formę wyższych podatków lub zmniejszonych wydatków.
