Wiele małych firm ma trudności z dostępem do kredytu, gdy potrzebują szybkiego przelewu gotówki. Kredyty w rachunku bieżącym mogą być kosztowne, a kredyty bankowe zawierają różnego rodzaju uciążliwe zobowiązania i kryteria kwalifikacji. Inną opcją jest faktoring dłużny. Przy tego typu finansowaniu sprzedajesz swoje należności ze zniżką, aby uzyskać szybki dostęp do gotówki.
Wskazówki
-
Faktoring dłużny to proces sprzedaży niezapłaconych faktur od klientów w celu uzyskania pieniędzy znacznie szybciej niż w przypadku czekania na klienta do zapłaty.
Co to jest faktoring zadłużenia?
Faktoring dłużny to proces sprzedaży niezapłaconych faktur od klientów, określanych jako należności, na rzecz dostawcy faktoringu dłużnego lub "czynnika". Współczynnik jest teraz właścicielem długu i pobiera płatności od klienta. Zazwyczaj otrzymujesz około 80 procent wartości faktury prawie natychmiast po przesłaniu faktur do faktoringu. Gdy klient zapłaci, firma zajmująca się obsługą zadłużenia przekaże ci pozostałe 20 procent faktury pomniejszonej o opłatę usługodawcy.
Faktoring dłużny jako źródło finansowania
Większość faktur handlowych opiera się na terminach netto 30, 60, a nawet 90 dni, co oznacza, że upłynie kilka tygodni, zanim otrzymasz zapłatę za wykonaną pracę. Nawet wtedy nie wszyscy klienci będą płacić rachunki na czas, a niektórzy nie zapłacą wcale. Faktoring dłużny zapewnia spłatę faktury znacznie wcześniej, co zmniejsza cykl kasowy dla firmy. To dobra wiadomość, jeśli pilnie potrzebujesz zapłacić rachunki, kupić zapasy lub naprawić ważne urządzenie.
Dlaczego firma korzysta z firmy faktoringowej?
Firmy używają faktoringu zadłużeniowego jako alternatywy dla wyłudzenia kredytu w rachunku bieżącym, gdy muszą zmniejszyć problemy z tymczasowymi przepływami pieniężnymi. Chroni także przed nieściągalnymi długami, ponieważ firma zajmująca się faktoringiem wierzytelności podejmuje się zadań związanych z gromadzeniem i ryzykiem, że klient nie zapłaci. W przypadku małych firm opłaty, które płacisz za czynnik, mogą być niższe niż koszty, które ponosisz, jeśli przyniesiesz zarządzanie fakturami na miejscu. Nie potrzebujesz już pracownika, który zajmuje się zarządzaniem płatnościami klientów i windykacją, co może zmniejszyć obciążenie.
Jakie są różne typy zadłużenia?
Istnieją dwa rodzaje faktoringu dłużnego, znane jako regres i bez regresu. W przypadku faktoringu z regresem pozostajesz zobowiązany do zapłaty faktury. Jeśli klient nie zapłaci po upływie określonego czasu, należy spłacić zaliczkę i opłatę faktoringu. W przypadku faktoringu bez regresu ryzyko niepłacenia przechodzi na czynnik. Jeśli klient nie zapłaci, zachowa zaliczkę gotówkową, a czynnik przejmuje stratę. Nie jest zaskoczeniem, że możesz spodziewać się wyższej opłaty za faktoring bez regresu. Zajmuje to również więcej czasu, ponieważ czynnik analizuje oceny kredytowe klientów, aby upewnić się, że faktury, na które się skupiasz, mają duże szanse na otrzymanie zapłaty w terminie.
Jakie są koszty zadłużenia?
Czynniki zazwyczaj pobierają opłatę znaną jako stopa dyskontowa w przedziale 0,5 procent do 5 procent wartości faktury miesięcznie. Stopa dyskontowa jest naliczana co tydzień lub co miesiąc, więc im dłużej zajmuje klientowi zapłacenie, tym wyższy jest całkowity koszt faktoringu. Niektóre firmy uważają, że pomocne jest przeliczenie stopy dyskontowej danego czynnika na roczną stopę procentową, którą można łatwo zrobić za pomocą kalkulatora APR online. We wszystkich spółkach stopy faktoringowe są znacznie wyższe niż stopy procentowe dla konwencjonalnej pożyczki - od 28 do 60 procent APR w przypadku finansowania dłużnego w porównaniu z 7-procentowym APR w przypadku finansowania długoterminowego. APR może jednak nie opowiedzieć całej historii. Ponieważ pożyczasz pieniądze na tak krótki okres, rzeczywisty koszt pożyczek może być stosunkowo niewielki.
Jakie są czynniki ryzyka zadłużenia?
Dla niektórych małych firm faktoring dłużny jest biznesowym odpowiednikiem pożyczek do wypłaty. Może być trudno złamać cykl polegający na faktoringu dla kapitału obrotowego, kiedy już przejdziecie tę drogę. Istnieje również ryzyko denerwowania klientów, jeśli czynnik jest nieprofesjonalny lub ciężki w odbiorze długu, i możesz skończyć z kieszeni, jeśli faktura regresowa wróci do twoich książek. Możesz ograniczyć niektóre z tych ryzyk, wybierając renomowany czynnik i polegając tylko na tego rodzaju finansowaniu.
