Można by pomyśleć, że naliczenie odsetek od pożyczki na nowy dom lub samochód byłoby prostą sprawą matematyki, ale z powodu wielu różnych rodzajów programów pożyczkowych i odsetkowych, jest bardzo możliwe, że na tę samą pożyczkę, na tę samą kwotę pieniędzy., aby kosztować bardzo różne kwoty w ramach dwóch różnych programów. Spójrzmy na różnicę między pożyczkami wstępnie obliczonymi a pożyczkami o zwykłym oprocentowaniu.
Proste zainteresowanie
Jak można się spodziewać, zwykłe odsetki są obliczane w prosty sposób, mnożąc regularnie stopę procentową pożyczki przez głównego zobowiązanego, aby uzyskać należne odsetki.
Wstępnie naliczone odsetki
Z kolei obliczone odsetki obliczają wszystkie płatności odsetkowe na całej długości pożyczki i dodają te płatności do głównej kwoty pożyczki od samego początku.
Różnica w dolarach
Powiedzmy, że musisz pożyczyć 10 000 USD przez trzy lata z 10-procentową stopą procentową. Dzięki wstępnie wyliczonemu kredytowi procentowemu możesz w efekcie spłacić 13 000 USD w czasie trwania pożyczki, ponieważ 10 procent rocznie to 1000 razy trzy lata. W przypadku pożyczki o zwykłym oprocentowaniu, ponieważ główna kwota pożyczki zmniejsza się wraz z upływem czasu w trakcie dokonywania płatności, wystarczy zapłacić około 11 500 USD na całej długości pożyczki.
Przedpłata
Zdolność do spłaty kapitału i obniżenia przyszłych płatności odsetkowych jest kolejnym powodem, dla którego proste pożyczki odsetkowe są lepsze. W większości wcześniej wyliczonych pożyczek przedpłata nie ma wpływu na odsetki, ponieważ wszystkie odsetki zostały już naliczone i dodane do należnej kwoty. Dzięki pożyczce o prostym oprocentowaniu każda przedpłata główna znacząco zmniejsza przyszłe należne odsetki.
Po co wykupić wstępnie wylicytowaną pożyczkę odsetkową?
Nie ma dobrego powodu, aby dokonać przedprocesowej pożyczki, chyba że jest to jedyny rodzaj pożyczki, do którego się kwalifikujesz. Pożyczki przedprocesowe są najczęściej oferowane przez mniejszych, bardziej zacnych pożyczkodawców. Kupujący uważaj: niezależnie od tego, za co pożyczasz pieniądze, pamiętaj, by zapytać z góry, jak obliczane są odsetki.
