Od chwili, gdy myślisz o biznesowym pomyśle, musisz mieć gotówkę na stole. Będziesz musiał sfinansować zakup materiałów, majątku, robocizny i dziennych kosztów bieżących, dzięki czemu możesz zacząć działalność od podstaw. W miarę, jak firma odnosi sukcesy, pojawiają się kolejne wezwania do zasilenia środków pieniężnych w celu sfinansowania rozwoju biznesu. Źródła finansowania odnoszą się do różnych sposobów, w jakie firma może uzyskać pieniądze. Dostępnych jest wiele opcji, z których każda ma zalety i wady.
Dlaczego małe firmy potrzebują finansów
Firmy potrzebują środków finansowych z różnych powodów. Najważniejsze z nich to:
Aby uruchomić nową firmę: Przedsiębiorstwa potrzebują różnych środków pieniężnych, aby sfinansować zakup surowców, sprzętu i pomieszczeń, zatrudnić pracowników i reklamować swoje produkty i usługi. Może minąć trochę czasu, zanim wygenerujesz wystarczającą ilość gotówki ze sprzedaży, aby pokryć koszty operacyjne, więc będziesz potrzebować pieniędzy na pokrycie codziennych wydatków również we wczesnych dniach. Bez wystarczających środków finansowych jest mało prawdopodobne, że biznes zostanie uruchomiony.
Aby sfinansować ekspansje: W miarę rozwoju firmy może być konieczne zainwestowanie w nowe technologie lub urządzenia produkcyjne o większej wydajności, aby wydajniej wytwarzać większą ilość towarów. Zakupy te są inwestycjami długoterminowymi, które rzadko wychodzą z przepływów pieniężnych, ponieważ są tak drogie.
Aby wejść na nowe rynki: Inną możliwością rozszerzenia działalności jest otwarcie na nowe rynki, takie jak nowe typy klientów lub obszary geograficzne. Będziesz potrzebował znacznego zastrzyku gotówki, aby sfinansować badania rynku, duże kampanie reklamowe lub nowe punkty sprzedaży detalicznej.
Badania i rozwój: Na szybko rozwijających się rynkach firmy często muszą inwestować w rozwój nowych produktów, aby nadążyć za konkurencją. Koszty badań rynkowych, opracowywania prototypów i testowania nowych produktów nie są zwykle pokrywane z przychodów ze sprzedaży, więc musisz zebrać trochę gotówki na badania i rozwój.
Koszty operacyjne: Firmy mają codziennie wiele połączeń z gotówką. Codzienne wydatki obejmują czynsz, rachunki za media, faktury od dostawców i płace personelu. Jeśli działalność jest powolna - na przykład masz sezonowość lub klienci powoli płacą - możesz potrzebować dodatkowego finansowania, aby zapewnić sobie wystarczające rezerwy gotówkowe, by móc czerpać z codziennych wydatków.
Jakie są źródła finansowania małych firm?
Źródła finansowania są tak szerokie, jak długo są długie, ale zazwyczaj dzielą się na dwie kategorie: wewnętrzne i zewnętrzne źródła finansowania. Wewnętrzne źródła finansowania to fundusze pochodzące z wewnątrz organizacji. Przykładami mogą tu być: gotówka ze sprzedaży, sprzedaż nadwyżek aktywów i zysków, które zatrzymujesz, aby sfinansować wzrost i ekspansję. Zewnętrzne źródła finansowania to fundusze pozyskane z zewnętrznego źródła. Przykłady obejmują kredyt kupiecki, kredyty w rachunku bieżącym, pożyczki i emisje akcji.
Innym sposobem kategoryzacji źródeł finansowania jest podział na pożyczki krótkoterminowe i długoterminowe. Finansowanie krótkoterminowe musi zostać spłacone w krótkim czasie, zwykle w ciągu roku. Inne źródła są długoterminowe i muszą być spłacane przez wiele lat.
Przykłady wewnętrznych źródeł finansowania
Oto pięć głównych wewnętrznych źródeł finansowania:
Inwestycja właściciela: Wielu właścicieli inwestuje swoje oszczędności lub umieszcza jaja w swoich planach uruchomienia lub ekspansji biznesowej. Często jest to najważniejsze źródło finansowania dla biznesu na wczesnym etapie, ponieważ nie masz jeszcze aktywów i rekordu obrotu, aby wesprzeć wniosek o pożyczkę bankową. Tam, gdzie firma jest zarejestrowana, założyciel zwykle bierze udziały w zamian za swoją inwestycję, zachowując 100-procentową kontrolę nad działalnością. W przeciwnym razie inwestycja jest zasadniczo darem.
Jeśli chodzi o finanse, ten jest tani - firma nie musi spłacać gotówki i nie ma oprocentowania inwestycji. Z drugiej strony istnieje ograniczenie, na ile właściciel może sobie pozwolić na inwestycje. W przypadku startupów z dużymi wymaganiami dotyczącymi aktywów, najprawdopodobniej firma będzie potrzebować dodatkowych źródeł finansowania oprócz oszczędności właściciela.
Zatrzymane zyski: Gdy firma prowadzi transakcję z zyskiem, ma możliwość zaorania niektórych lub wszystkich tych zysków z powrotem do firmy. Na przykład firma sprzedaje zapasy za 10 000 USD, które kupiła za 6000 USD. Oznacza to, że zatrzymane zyski w wysokości 4 000 USD można wykorzystać do sfinansowania dalszych zakupów akcji i innych wydatków. Główną zaletą tego rodzaju finansowania jest to, że wykorzystuje gotówkę gotówkową posiadaną przez firmę; nie ma potrzeby rozważania spłat pożyczek ani kosztów odsetek. Jednak nie każda firma osiągnie wystarczające zyski, aby powrócić do biznesu. Startupy raczej nie będą miały wystarczających zarobków, aby wygenerować wystarczający zysk.
Sprzedaż akcji: Te pieniądze pochodzą ze sprzedaży niesprzedanych akcji, często po obniżonej cenie, na przykład w przypadku sprzedaży w Czarny piątek. Firma następnie podłącza zyski do biznesu. Sprzedaż starych zapasów jest szybkim i krótkoterminowym sposobem na uzyskanie gotówki z produktu, który w przeciwnym razie mógłby zająć trochę czasu; oszczędzasz również koszt przechowywania przedmiotów. Jeśli jest ujemny, firma musi obniżyć cenę za akcje. Cena jest zbyt niska, a Ty możesz stwarzać większe problemy dla firmy.
Sprzedaż środków trwałych: Te pieniądze pochodzą ze sprzedaży środków trwałych, które nie są już potrzebne. Wiele firm ma nadwyżki pojazdów lub maszyn, które mogą łatwo sprzedać, zwłaszcza w scenariuszu zastępczym - na przykład firma mogłaby sprzedać swoją ciężarówkę dostawczą w postaci częściowej zapłaty za nową. Główną wadą jest to, że jest to powolny sposób pozyskiwania finansowania. Wiele środków trwałych jest niepłynnych; stary sprzęt produkcyjny lub budynki fabryczne mogą być trudne do sprzedania ze względu na brak zainteresowanych nabywców na rynku. Istnieje również ograniczenie liczby środków trwałych, które firma może sprzedać bez wpływu na operacje.
Windykacja: Firma może często pozyskiwać krótkoterminowe finansowanie, zbierając wierzytelności należne od dłużników, zwykle klientów i klientów, którzy nie zapłacili swoich rachunków. Nie ma dodatkowych kosztów w pozyskiwaniu tego rodzaju finansowania, ponieważ jest to część codziennej działalności firmy. Agresywne podejście do windykacji może jednak zaszkodzić relacjom z interesariuszami i nie ma gwarancji, że firma otrzyma zapłatę.
Przykłady zewnętrznych źródeł finansowania
Zewnętrzne źródła finansowania pochodzą z zewnętrznych źródeł poza organizacją. Opcje obejmują:
pożyczka bankowa: Jest to kwota pieniędzy pożyczonych na określony czas po ustalonej stopie procentowej. Spłaty są rozłożone w czasie, na przykład pięć lub dziesięć lat, co jest dobre dla budżetu; jednakże pożyczki te mogą być drogie ze względu na wypłaty odsetek. Banki zwykle wymagają pewnego rodzaju zabezpieczenia pożyczki, np. Zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub gwarancji osobistej zapewnianej przez właściciela firmy. Są niezawodną opcją do zwiększania kapitału na rozruch i ekspansję. Nie zapewniają jednak dużej elastyczności.
kredyt w rachunku bieżącym: Kredyt w rachunku bieżącym jest zasadniczo krótkoterminową pożyczką bankową, która pozwala na przekroczenie salda rachunku, kiedy tylko zajdzie taka potrzeba. Stanowią one skuteczny sposób na pokrycie okresu między pieniędzmi wchodzącymi i wychodzącymi z biznesu, co jest dobrą wiadomością dla firm sezonowych i tych, które mają przejściowe problemy z płynnością finansową. Będziesz jednak zawsze płacił odsetki od przekroczenia kwoty, a stawki są zwykle wyższe niż te z kredytów bankowych. Kredyty w rachunku bieżącym mogą być kosztowne, jeśli są używane przez dłuższy czas.
Pożyczanie od przyjaciół i rodziny: Pożyczanie pieniędzy od wspierających przyjaciół i rodziny może być szybsze i tańsze w zorganizowaniu niż standardowy kredyt bankowy, a także możesz negocjować elastyczne stopy procentowe i warunki spłaty. Jednak jury, czy pożyczanie pieniędzy od przyjaciół jest dobrym pomysłem. Z jednej strony, przyjaciele i rodzina będą chcieli zobaczyć, że odniosłeś sukces i nie mogą być zbyt surowi w egzekwowaniu warunków pożyczki. Z drugiej strony, mogą pojawić się napięcia, jeśli twoja firma popada w tarapaty, a znajomi widzą, że ich inwestycja idzie w dół.
Udostępnij problem: Firmy mogą gromadzić gotówkę, sprzedając akcje inwestorom zewnętrznym. Jest to długotrwały i względnie bezbolesny sposób pozyskiwania funduszy, ponieważ nie ma spłaty ani odsetek do zapłaty za podwyższony kapitał. Oddajesz jednak udział własnościowy w firmie. Zyski stają się rozwodnione, gdy wypłacasz dywidendy akcjonariuszom, a utracisz prawo do absolutnej kontroli nad firmą. To najmocniej uderzy w założycieli firmy. Nagle będą oni odpowiedzialni przed akcjonariuszami i stracą większość zysków, które w przeciwnym razie zatrzymali dla siebie.
Kredyt handlowy: To jest, gdy dostawcy zgadzają się dostarczać towary teraz, ale są gotowi czekać kilka dni - zwykle 30 lub 60 - przed płatnością. Kupowanie teraz i płacenie później jest dobre dla przepływu gotówki, ponieważ możesz odłożyć płacenie za towary, dopóki nie sprzedasz ich klientom. Zwykle nie są naliczane odsetki, o ile płacą Państwo w uzgodnionym terminie. Musisz jednak uważnie zarządzać przepływem środków pieniężnych, aby zebrać wystarczającą ilość pieniędzy, aby uregulować fakturę, gdy płatność stanie się wymagalna.
Faktoring: Dzięki faktorowaniu sprzedajesz faktury firmie faktoringowej. Firma da ci około 80 procent wartości faktur jako zaliczki gotówkowe, a saldo - mniej opłat - kiedy klient płaci. Chodzi o to, aby otrzymać gotówkę od razu, zamiast czekać 15, 30 lub 60 dni, aby uzyskać pełną kwotę. Z drugiej strony stracisz część wartości twoich całkowitych należności.
Karty kredytowe: Wiele organizacji korzysta z karty kredytowej swojego właściciela lub właściciela, aby sfinansować swoje wydatki biznesowe. Ten rodzaj kredytu jest zwykle szybszy i tańszy w realizacji niż kredyt handlowy lub faktoring faktoringowy. Uważaj, aby zapłacić pełną równowagę, ponieważ ładunki mogą się bardzo szybko gromadzić.
Dotacje rządowe: Niektóre agencje rządowe i organizacje non-profit oferują dotacje dla firm na podstawie różnych warunków, takich jak przemysł, w którym pracujesz lub gdzie się znajdujesz. Na przykład dotacje mogą być dostępne dla firm, które otwierają się na obszarach o wysokim bezrobociu. Ponieważ pieniądze to dotacja, a nie pożyczka, nie trzeba jej spłacać. Jednak nie wszystkie firmy kwalifikują się do programu, a program może być wielokrotnie zarzucany setkami kandydatów na każdą nagrodę pieniężną. Nie możesz wpłacać pieniędzy z dotacji jako głównego źródła finansowania.
Anioły biznesu: Anioły biznesu to profesjonalni przedsiębiorcy i inwestorzy, którzy zapewniają finansowanie przedsiębiorstwom o wysokich perspektywach wzrostu. Poza środkami pieniężnymi, anioły często wnoszą swoje umiejętności, doświadczenie i sieci do firmy, co stanowi znaczącą przewagę dla start-upu. Z drugiej strony oddajesz udziały w firmie i musisz zaakceptować utratę kontroli nad sposobem prowadzenia firmy.
Jak znaleźć więcej źródeł finansowania
Internet znacznie ułatwił firmom potrzebującym zastrzyku gotówki. Jeśli masz pomysł na biznes, usługi pożyczkowe online, takie jak Kabbage, mogą zatwierdzić linię kredytową w zaledwie 10 minut i wpłacić pieniądze na konto tego samego dnia. Strony crowdfundingowe, takie jak Kickstarter i Indiegogo, zapewniają platformę do pozyskania kapitału dla startupu, choć trzeba najpierw dać inwestorom dostęp do swojego produktu.
Na koniec warto sprawdzić witryny pożyczek peer-to-peer, takie jak Lending Club i Prosper. Platformy te łączą kredytobiorców z osobami, które chcą udzielać pożyczek według stopy procentowej. Po prostu zarejestruj się i dodaj informacje o swojej firmie oraz kwotę pożyczki, której potrzebujesz. Kredytodawcy licytują inwestycję, dzięki czemu możesz wybrać najniższą stopę procentową i odpowiednią pożyczkę dla swojej firmy.
