Szpitale kupują polisy ubezpieczeniowe, aby chronić się przed katastrofalnymi stratami i złagodzić szkody spowodowane nieprzewidzianymi incydentami i wypadkami. Polisy ubezpieczeniowe szpitali mogą być oferowane jako samodzielne produkty lub jako jeźdźcy w większych polisach. Pojedyncza, szersza polityka jest wygodniejsza w administrowaniu, ma niższe koszty składki i zapewnia jednolitą obronę, gdy szpital zostanie pozwany. Samodzielne strategie oferują szerszy zasięg i dodatkowe usługi, ale wymagają dodatkowej administracji i wyższych składek.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności dyrektorów i oficerów
Ubezpieczenie odpowiedzialności dyrektorów i funkcjonariuszy (D & O) chroni dyrektorów szpitala i funkcjonariuszy szpitala przed roszczeniami wobec szpitala. Dyrektorzy i oficerowie mogą być osobiście odpowiedzialni za działania spółki, a ich majątek osobisty może być dołączony do pozwu wniesionego przez poszkodowanego. D & O refunduje dyrektorów i oficerów za poniesione straty, zwraca szpitalowi koszty odszkodowania lub pokrywa straty szpitala.
Employment Practices Insurance Liability
Ubezpieczenie od odpowiedzialności za zatrudnienie (EPLI) obejmuje szpital, gdy jest pozywany przez obecnych, byłych lub potencjalnych pracowników za naruszenie praw. Uwzględnione obszary obejmują dyskryminację (wiek, płeć, rasę i niepełnosprawność), bezprawne wypowiedzenie i molestowanie seksualne. EPLI zapewnia pokrycie kosztów obrony i odszkodowań wynikających z pozwów sądowych. Jednak zakres celowych aktów dyskryminacji i odszkodowań o charakterze represyjnym nie jest zwykle objęty ubezpieczeniem. EPLI jest często dodawany jako ubezpieczyciel do polisy ubezpieczeniowej D & O w szpitalu, ale można ją również nabyć jako samodzielną polisę.
Ubezpieczenia od błędów i pomyłek
Ubezpieczenie od błędów i zaniedbań (E & O), zwane również ubezpieczeniem od pomyłek lub ubezpieczeniem od odpowiedzialności zawodowej, obejmuje pracowników, którzy udzielają porad, formułują zalecenia lub tworzą rozwiązania problemów. Ubezpieczenie E & O obejmuje pracownika, gdy robi coś, czego nie powinien (błąd) lub zaniedbuje zrobić coś (pominięcie) powinien był zrobić. Polityka zapewnia pieniądze na obronę firmy i pracownika, niezależnie od ważności roszczenia.
Ubezpieczenie na ubezpieczenie sprzętu
Ubezpieczenie na wypadek awarii sprzętu (EBI) pokrywa straty finansowe wynikające z nagłego uszkodzenia sprzętu i jest napisane w taki sposób, aby wypełnić luki pozostawione przez ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. EBI płaci za koszty naprawy lub wymiany uszkodzonego sprzętu, utraconych przychodów, kosztów dzierżawy tymczasowego sprzętu zastępczego i innych wydatków spowodowanych awarią sprzętu. Uwzględniono również koszty ochrony prawnej poniesione podczas obrony przed roszczeniami, w których podano awarię sprzętu jako przyczynę awarii.
Handlowa odpowiedzialność ogólna
Obowiązek komercyjnej odpowiedzialności cywilnej (CGL) chroni szpital przed roszczeniami, które powstały w wyniku wypadku lub wypadku w jego siedzibie. CGL pokrywa koszty leczenia, koszty obrony, w tym dochodzenia i ugody, wszystkie obligacje lub wyroki potrzebne w celu wniesienia odwołania oraz odszkodowania wyrównawczego i ogólnego.
