Jeśli chodzi o pieniądze na koncie Twojej firmy, często wydaje się, że nigdy nie wystarczy. Dla ustalonej kwoty środków, które jednostka lub firma ma do dyspozycji, może być sto godnych zastosowań. Wszystkie te muszą być starannie przemyślane, aby podjąć najlepszą możliwą decyzję, a dostępne pieniądze przynoszą najbardziej pozytywne rezultaty. Zasadniczo to właśnie na tym polega alokacja zasobów. Alokacja aktywów w inwestycje zazwyczaj dzieli się na akcje, obligacje, nieruchomości i gotówkę.
Tolerancja dla ryzyka i horyzont czasowy
W zależności od tolerancji na ryzyko i dostępnego horyzontu czasowego możesz rozdzielić środki w inny sposób. Podobnie, właściciele firm muszą ściśle współpracować z doradcami finansowymi, szefami działów, kierownictwem firmy i księgowymi, aby określić najlepszy sposób wykorzystania ograniczonych funduszy, które mają do dyspozycji, aby rozwinąć działalność w jak największym stopniu. Niezależnie od tego, czy inwestycja rynkowa lub wylewanie funduszy z powrotem do projektów firmy, staranne rozważenie dostępnego czasu i tolerancji dla ryzyka są kluczowe dla prawidłowego przydzielania zasobów.
Strategie alokacji zasobów
Krytyczny aspekt alokacji aktywów ma na celu zmniejszenie ryzyka. W przypadku inwestorów, którzy odkładają fundusze na emeryturę, zmniejszenie ryzyka pomoże im utrzymać kontrolę nad jak największą ilością pieniędzy na swoją przyszłość. Można to osiągnąć, umieszczając tylko niektóre fundusze w zasobach wysokiego ryzyka i rezerwując inne na obligacje lub fundusze inwestycyjne niskiego ryzyka. Podobnie trzymanie pieniędzy na rachunku oszczędnościowym o wysokiej stopie zwrotu może być dobrą strategią na utrzymanie funduszu kryzysowego na wypadek, gdyby giełda nie zachowywała się zgodnie z oczekiwaniami. Wielu doradców finansowych sugeruje utrzymywanie jak najmniejszej ilości dostępnych funduszy w gotówce, ponieważ ich rentowność prawie zawsze blednie w porównaniu w długim okresie w porównaniu do opcji rynkowych. Dostosowując alokację aktywów, im bardziej zbliżasz się do emerytury, tym więcej twoich pieniędzy znajduje się w stabilnych funduszach niskiego ryzyka, zwiększasz szanse, że zostaniesz z większością tego, co odłożyłeś na bok. Kiedy czas nie jest już po twojej stronie i musisz spieniężyć swoje inwestycje, najlepiej trzymać pieniądze w mniej zmiennym funduszu.
Właściciele firm mają również na celu zmniejszenie ryzyka poprzez alokację aktywów. Ponieważ przychodzi tylko tylu zysków, ważne jest, aby liderzy firmy podejmowali mądre decyzje dotyczące tego, gdzie te pieniądze powinny pójść. Czy lepiej reinwestować pieniądze w interesy lub wykorzystać je jako zysk? Wybór opcji reinwestowania, spłacania długów lub utrzymywania środków w kasie firmy może być dobrym sposobem na obniżenie ryzyka, na jakie może natrafić Twoja firma w dłuższej perspektywie. Decydując się na wzięcie części pieniędzy jako zysku, nie tylko zwiększasz obciążenia podatkowe, ale sprawiasz, że jesteś mniej przygotowany na niespodziewane kryzysy lub wydatki finansowe, które mogą pojawić się na linii. Ostatecznie jednak decyzja jest wyjątkowo indywidualna i należy ją dokładnie rozważyć.
Podobnie jak inwestycje osobiste, im większe ryzyko bierzesz w biznesie, tym większe są potencjalne nagrody. Jako takie, decydując się na zakup nowego budynku, zainwestować w dodatkową linię produktów lub zainwestować pieniądze w nowe działania marketingowe, są to przykłady decyzji dotyczących alokacji aktywów biznesowych. Jeśli te wybory okażą się owocne, może to oznaczać więcej pieniędzy dla Twojej firmy. To, czy jesteś gotowy podjąć to ryzyko, jest ostatecznie decyzją, którą przywódcy muszą wspólnie podjąć. Jeśli wydaje się, że potencjalna nagroda może przeważyć nad ryzykiem utraty inwestycji, decyzja prawdopodobnie będzie właściwa.
Dywersyfikacja aktywów biznesowych to doskonały sposób na obniżenie ryzyka i zwiększenie szans na pozytywny zwrot z inwestycji w późniejszym okresie. Dobrze jest umieścić część aktywów firmy w projektach o niższym ryzyku, np. Zakupić nowy znak do sklepu, aby zachęcić klientów do poruszania się pieszo, a także do ryzykownych, takich jak zakup nowego budynku, aby otworzyć drugą lokalizację. Szanse na sukces są tym większe i znacznie mniej prawdopodobne, że stracisz wszystko, co zainwestowałeś, gdyby coś poszło nie tak.
Dynamiczne przydzielanie zasobów
Możesz zastanawiać się, co to jest dynamiczna alokacja aktywów? Ta strategia inwestycyjna jest przydatnym sposobem na utrzymanie twojego portfela w ryzach z czasem. Technika ta polega na inwestowaniu w pewne klasy aktywów i dokonywaniu częstych sprzedaży lub transakcji, gdy wartości poszczególnych klas rosną. Mogą nie zwiększać się proporcjonalnie do siebie. Na przykład w roku, kiedy giełda osiąga dobre wyniki, aktywa zainwestowane w akcje mogą wzrosnąć o ponad 15 procent. Obligacje będą jednak rosły tylko o kilka punktów procentowych. Zamiast stale reinwestować wszystkie dodatkowe akcje w akcje, dynamiczne przydzielanie aktywów wymaga redystrybucji wszystkich aktywów we wszystkich kategoriach, aby utrzymać je w tych samych proporcjach.
Powiedz na przykład, że chcesz zainwestować 50 000 USD. Ze względu na horyzont czasowy i tolerancję ryzyka, wybierasz 35 000 $ (70 procent) pieniędzy na akcje. Zdecydujesz się na 10 000 $ (20%) w obligacjach, a pozostałe 5 000 $ (10%) w gotówce. Rynek ma świetny rok, a ty zarabiasz z niego 5000 $. Twoje obligacje dają tylko 300 $, a twoja gotówka tylko 50 $. W tym roku całkowity przyrost wyniósł 5 350 USD, co daje łączny majątek 55 250 USD. Jeśli chcesz przestrzegać alokacji dynamicznych aktywów, dokonasz redystrybucji swoich funduszy, aby zainwestować 38 745 USD w akcje, 11 070 USD w obligacje i 5 535 USD w gotówce. W ten sposób procent aktywów przechowywanych w każdej kategorii pozostanie spójny.
Firma może również stosować dynamiczny przydział aktywów do swoich inwestycji. Możesz na przykład wybrać tylko 10 procent dostępnych aktywów jako zyski, bez względu na to, ile pieniędzy może być dostępnych. Jest to doskonała strategia, dzięki której możesz stale inwestować w swoją firmę i pomagać jej rozwijać się.
Firmy mogą również inwestować w akcje, obligacje, nieruchomości lub rachunki oszczędnościowe o wysokiej stopie procentowej w taki sam sposób, jak ludzie. To doskonały sposób na zwiększenie dostępnych zasobów organizacji. Trzeba postępować zgodnie z najlepszymi praktykami w zakresie alokacji aktywów, aby upewnić się, że nie podejmujesz zbyt dużego ryzyka i że rozważany jest twój horyzont czasowy. Jeśli na przykład pięcioletni plan twojej firmy nakreśla zakup drugiego budynku, inwestycje na rynku, obligacje lub nieruchomości nie powinny wiązać aktywów, których potrzebujesz do budynku. Choć może się wydawać, że możesz wyciągnąć swoje pieniądze z inwestycji w dowolnym momencie, straty w ciągu roku mogą Cię znacznie zmniejszyć. Fundusze, których potrzebujesz na ważne projekty firmowe w krótkim okresie, zawsze należy odkładać na mniejsze ryzyko, aby były dostępne, gdy ich potrzebujesz.
Taktyczne i strategiczne przydzielanie zasobów
Podobnie jak w przypadku podstawowej dynamicznej alokacji aktywów, strategiczna alokacja aktywów wymaga od inwestorów określenia idealnych proporcji dla każdej klasy inwestycji i okresowego równoważenia ich portfela. Jest to mniej jak aktywny handel i więcej tego, co nazywa się podejściem "kupuj i trzymaj", ponieważ osoby lub firmy są zaangażowane w dłuższej perspektywie w swoje inwestycje i kupują lub handlują tylko po to, aby utrzymać równowagę swoich funduszy. Wraz ze zmieniającymi się celami lub redukcją czasu przed końcowym celem, takim jak przejście na emeryturę, proporcje ustalone dla każdej klasy aktywów mogą wymagać zmiany. Jako firma możesz na przykład zdecydować, że zainwestujesz 50 procent swoich środków w akcje, 30 procent w obligacje, 10 procent w nieruchomości i 10 procent w gotówkę.
Z kolei alokacja aktywów taktycznych wprowadza niewielką zmianę w koncepcji dynamicznej alokacji aktywów. Takie podejście pozwala na stosowanie zakresów o właściwych proporcjach, a nie jednej liczbie zestawów dla każdej klasy aktywów. Korzyścią dla tego rodzaju strategii jest to, że pozwala ona reagować na rynku, co może przynieść korzyści inwestorowi. Jeśli zapasy się powiodą, firma może przenieść na rynek maksymalne aktywa, które przeznaczyła na ten typ funduszu. Pozostawiłoby to inną kategorię, podobnie jak obligacje, w dolnym zakresie jej dopuszczalnego zakresu. Kiedy wartości zapasów znów zaczną spadać, inwestor może sprzedać część swoich zapasów, tak aby powróciły do dolnego poziomu ich akceptowalnego zakresu dla tego typu funduszu i zainwestować różnicę z powrotem w obligacje. Na przykład Twój asortyment może wynosić od 40 do 50 procent, od 20 do 30 procent w obligacjach, od 10 do 20 procent w nieruchomościach i od 10 do 20 procent w gotówce.
Ubezpieczony podział aktywów
Istnieje inna strategia alokacji aktywów, która przemawia do inwestorów niechętnych ryzyku. Zwana ubezpieczoną alokacją aktywów, technika ta polega na ustaleniu progu, poniżej którego nie pozwolisz na spadek swojego portfela. Dopóki aktywa nie przekroczą tego progu, aktywnie zarządzasz swoimi środkami, w tym zakupem i obrotem zapasami zgodnie z trendami rynkowymi. Ideą tej strategii jest pomoc w maksymalizacji wzrostu portfela, przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka na ustalonym z góry poziomie. W scenariuszu z ubezpieczonym składowaniem aktywów, jeśli portfel spadnie poniżej ustawionego limitu, możesz wybrać inwestowanie w obligacje skarbowe lub inne klasy funduszy o wyjątkowo niskim ryzyku, aby zachować posiadane aktywa. Następnie możesz ponownie ocenić swoją strategię inwestycyjną lub poczekać, aż rynek odzyska siły, zanim wprowadzisz dalsze zmiany do swojego portfela.
Alokacja aktywów dla właścicieli firm
Ważną rzeczą, którą należy wziąć pod uwagę, jeśli jesteś właścicielem małej firmy, jest to, w jaki sposób Twoja strategia alokacji aktywów bierze pod uwagę Twoją firmę. Mimo że możesz opracować plan finansowy i strategię zarządzania zasobami niezależnymi od firmy, Twoja firma może być jednym z twoich największych aktywów. Potencjalny zysk, jaki możesz uzyskać ze sprzedaży swojej firmy w przyszłości, może być wart więcej niż cały portfel inwestycyjny, dlatego warto wziąć to pod uwagę.
Jednak ważne jest, aby nie przeceniać znaczenia swojej firmy w swoim ogólnym portfelu finansowym. Inwestycje poza Twoją firmą mają kluczowe znaczenie dla stabilności twoich aktywów i rzeczy, takich jak twój plan emerytalny. Powinieneś przeglądać swoje osobiste aktywa i aktywa firmy jako dwie oddzielne, ale wzajemnie powiązane jednostki. Można włożyć część pieniędzy z powrotem do firmy, ale nie kosztem osobistych inwestycji. Podobnie, nigdy nie należy wyciągać wszystkich zysków z firmy, aby dać sobie większy bonus. Zamiast tego zazwyczaj rozsądniej jest zainwestować część tych pieniędzy w swój biznes i pomóc mu się rozwijać. Ta delikatna równowaga aktywów osobistych i biznesowych jest w pewnym sensie rodzajem alokacji aktywów. Uważne obserwowanie i utrzymywanie równowagi pomiędzy osobistymi inwestycjami i majątkiem biznesowym jest kluczową częścią bycia przedsiębiorcą.
