Jeśli Twoja firma potrzebuje szybkiej gotówki i łatwych do kontrolowania warunków płatności, jedną z opcji jest pożyczka balonowa. Te pożyczki krótkoterminowe umożliwiają spłatę odsetek w okresie kredytowania, a następnie dokonanie ostatecznej płatności "balonowej" w terminie zapadalności, aby spłacić saldo kapitału. Konstrukcje balonów mogą być dostosowane do dowolnego rodzaju kredytu komercyjnego, ale zwykle są wykorzystywane do kredytów hipotecznych i zakupów dużych aktywów.
Wskazówki
-
Płatność balonem jest jednorazową wypłatą na koniec okresu pożyczki, która wypłaca pozostałe saldo. To się nazywa "balon", ponieważ kwota jest bardzo duża w porównaniu do poprzednich płatności miesięcznych.
Wyjaśnienie płatności balonowej
Pożyczki balonowe mają krótkie okresy od około pięciu do siedmiu lat. Aby utrzymać możliwość zarządzania płatnościami w tak krótkim okresie płatności, miesięczna płatność jest oparta na 30-letnim planie spłaty, a pozostałe saldo jest płatne w formie ryczałtu na koniec okresu. Ostateczna płatność jest nazywana płatnością "balonową", ponieważ kwota jest bardzo duża w porównaniu do miesięcznych płatności, które zostały dokonane wcześniej. Pożyczki balonowe są atrakcyjne dla nowych firm, które nie mają dużej historii kredytowej, ponieważ są zwykle łatwiejsze niż konwencjonalne kredyty, aby się zakwalifikować.
Jak działa płatność balonowa
Większość pożyczek balonowych to pożyczki tylko odsetkowe. W przeciwieństwie do tradycyjnej pożyczki, w której spłacasz część głównej kwoty pożyczonej co miesiąc, z pożyczką balonową płacisz tylko odsetki naliczone od pożyczki lub odsetki plus bardzo mała suma kapitału. Powoduje to mniejszą miesięczną wpłatę, ale pod koniec pożyczki pozostałe spadki butów i musisz spłacić cały kapitał w jednej gigantycznej płatności.
Opcje na końcu pożyczki
Płatności balonowe są co najmniej dwa razy większe od poprzednich płatności miesięcznych i mogą sięgać wielu dziesiątek tysięcy dolarów w zależności od pożyczonej kwoty. Ponieważ nie jest to łatwe do spłacenia w jednym ugryzieniu, większość firm szuka innych opcji, gdy okres kredytowania się skończy. Zwykle wiąże się to ze sprzedażą jakiegokolwiek aktywa zakupionego przy pomocy pożyczki lub refinansowania na pożyczkę konwencjonalną. Aby to zrobić, musisz zdać sprawdzenia zdolności kredytowej banku i wyświetlić historię terminowych płatności. Jeśli nie możesz uzyskać zgody na refinansowanie, musisz w pełni spłacić balon.
Obliczanie płatności balonem
Kredytodawca oblicza wypłatę balonu za pomocą formuły salda kredytu, która zasadniczo jest tą samą formułą, która została wykorzystana do obliczenia pozostałego salda w przypadku pożyczki konwencjonalnej. Załóżmy, że pożyczysz 100 000 USD w ciągu 15 lat z 6 procentową stopą procentową, co miesiąc. Z konwencjonalną pożyczką zapłaciłbyś 843,86 $ miesięcznie. Podłącz tę płatność do formuły balonu "5/15" - pięcioletniej pożyczki amortyzowanej przez 15 lat; po 60 płatnościach pozostała kwota balonu wyniesie 76 008,88 USD. Możesz użyć kalendarza online do śledzenia ostatecznego terminu płatności balonu i amortyzacji.
