Jeśli masz niską ocenę kredytową lub brak kredytu biznesowego, możesz mieć trudności z uzyskaniem kredytu firmowego. Według danych amerykańskiej administracji małych firm, poprawa wyniku kredytowego wymaga przeciętnego biznesu od 12 do 18 miesięcy. Jeśli potrzebujesz kredytu, zanim poprawisz wynik biznesowy, musisz skorzystać z kreatywnych rozwiązań. Jednym ze sposobów ustalenia lub poprawy wyniku kredytowego firmy jest otwarcie bezpiecznego konta firmowej karty kredytowej.
Wskazówki
-
Zabezpieczona firmowa karta kredytowa to karta kredytowa, która wykorzystuje zabezpieczenie jako zabezpieczenie.
Co to jest karta kredytowa zabezpieczonej firmy?
Czy możesz zdobyć zabezpieczoną firmową kartę kredytową? Głównym wymogiem uzyskania zabezpieczonej wizytówki jest możliwość wpłacenia kaucji. To właśnie odróżnia zabezpieczone karty kredytowe od niezabezpieczonych kart kredytowych. Zabezpieczone karty kredytowe wymagają wpłaty kaucji zabezpieczającej, która zabezpiecza kartę. Podana kwota kredytu jest zazwyczaj równa lub nieznacznie wyższa od kwoty depozytu zabezpieczającego. Jeśli wpłacisz depozyt w wysokości 1000 USD, twoja linia kredytowa będzie zwykle wynosić 1000 $.
Powodem, dla którego kredytodawcy kredytowi są skłonni do wydawania zabezpieczonych firmowych i osobistych kart kredytowych, jest niewielkie ryzyko dla kredytodawcy. Jeśli przestaniesz dokonywać płatności na karcie, pożyczkodawca użyje depozytu zabezpieczającego, aby spłacić saldo karty.
Oprócz zabezpieczonego depozytu zabezpieczona firmowa karta kredytowa działa dokładnie tak, jak niezabezpieczona firmowa karta kredytowa. Możesz obciążać zakupy kartą i dokonywać płatności, gdy masz saldo. Jeśli nie spłacasz całego salda w każdym miesiącu, płacisz odsetki za swoje zakupy.
Zalety zabezpieczonej karty kredytowej firmy
Główną zaletą zabezpieczonej karty kredytowej firmy jest jej dostępność. Nawet jeśli masz bardzo słabą historię kredytową lub biznesową, możesz uzyskać zabezpieczoną firmową kartę kredytową.
Możesz również zarabiać na swoim depozycie. Różni się jednak od wystawcy karty kredytowej. Niektórzy zabezpieczeni wydawcy kart kredytowych składają depozyt na oprocentowanym rachunku oszczędnościowym. Zainteresowanie nie będzie prawdopodobnie wysokie, ale każda odrobina pomaga.
Kolejną zaletą jest to, że oprócz karty kredytowej, karta działa tak samo, jak każda inna karta kredytowa. Na przykład można znaleźć zabezpieczoną firmową kartę kredytową z nagrodami. Niektóre karty kredytowe oferują punkty nagrody, które możesz wydać na podróż lub nagrody pieniężne, które są stosowane jako kredyt do wypłaty.
Bezpieczne firmowe karty kredytowe zazwyczaj zgłaszają się do agencji raportowania kredytowego, takich jak Dun & Bradstreet, Equifax i Experian. Oznacza to, że jeśli masz dobre nawyki płatnicze i niskie wykorzystanie kredytu, możesz zauważyć wzrost punktacji kredytowej. Jeśli Twoim celem jest poprawienie wyniku kredytowego Twojej firmy, możesz potwierdzić, że raporty o zabezpieczonej wizytówce trafiają do tych agencji.
Jeśli napotkasz trudności finansowe, gdy masz zabezpieczoną kartę, nie zostaniesz wysłany do kolekcji. Zamiast tego wystawca karty zachowa depozyt. Opóźnienia w płatnościach będą miały wpływ na Twoją zdolność kredytową, ale nie na dodanie konta do Twojego konta.
Wiele zabezpieczonych firm obsługujących karty kredytowe okresowo sprawdza Twoje konto wraz z wynikami firmowymi i osobistymi wynikami kredytowymi. Jeśli masz już dobrą historię płatności, możesz się kwalifikować do przejścia na niezabezpieczoną firmową kartę kredytową. W takim przypadku Twoja kaucja zostanie zwrócona Tobie.
Wada karty kredytowej zabezpieczonej działalności gospodarczej
Główną wadą zabezpieczonych biznesowych kart kredytowych za zły kredyt jest wymyślenie kaucji. Jeśli szukasz wysokiej linii kredytowej, musisz sfinansować tę linię kredytową wysokim depozytem. Niektóre zabezpieczone linie kredytowe mają niskie początkowe limity kredytowe (i depozyty) w wysokości 1000 USD. Inne zabezpieczone karty pozwalają zdeponować nawet 100 000 $. To znaczna ilość pieniędzy, które można powiązać, a ty nie będziesz już mieć dostępu do tych funduszy.
Zabezpieczone firmowe karty kredytowe również mają wysokie opłaty. Większość ma roczną opłatę od 25 do 100 USD. Niektóre pobierają również opłatę za złożenie wniosku i utrzymanie konta. Pamiętaj, aby uważnie przejrzeć drobną czcionkę w umowie właściciela karty, aby nie zaskoczyła Cię niespodzianka.
Możesz również mieć wysokie oprocentowanie. Najniższy roczny oprocentowany depozyt, który zwykle można znaleźć na zabezpieczonej karcie kredytowej, wynosi 12 procent, ale wiele z nich ma 20 procent lub więcej. Jeśli zapłacisz za późno, możesz znaleźć się z wyższą APR kary. W najlepszym interesie jest, aby spłacić saldo w całości co miesiąc, aby nie płacić odsetek za zakupy.
Czy karta kredytowa szybko buduje kredyt?
Niestety, budowanie lub odbudowywanie kredytu wymaga czasu. Zabezpieczona firmowa karta kredytowa może pomóc, ale musisz poprawnie użyć karty. Wykorzystanie karty kredytowej ma znaczący wpływ na Twoją zdolność kredytową. Chociaż szacunki są różne, należy dążyć do utrzymania salda kredytu poniżej 30 procent całkowitego dostępnego kredytu. Na przykład, jeśli masz dostępne 10 000 USD na wszystkie linie kredytowe, powinieneś utrzymywać saldo poniżej 3 000 USD.
Jeśli nie masz historii kredytowej, uzyskanie kredytu może potrwać zaledwie sześć miesięcy. Jeśli masz słabe punkty, odzyskanie może zająć więcej czasu. Oprócz obniżenia wykorzystania karty kredytowej, będziesz również musiał zapłacić na czas. Dzięki doskonałemu wykorzystaniu kart kredytowych zazwyczaj potrzeba co najmniej roku, aby zauważyć znaczną poprawę wyniku kredytowego. Korzystanie z zabezpieczonej firmowej karty kredytowej nie spowoduje usunięcia negatywnych aspektów twojego osobistego kredytu, ale pomoże ci w ustaleniu dobrego kredytu dla firmy.
Dlaczego ważne jest budowanie dobrego kredytu dla biznesu?
Twoja historia kredytowa i osobista historia kredytowa są oddzielne, ale wpływają na siebie nawzajem. Większość firmowych kart kredytowych będzie wymagać osobistej gwarancji karty, co oznacza, że jeśli Twoja firma nie może zapłacić salda karty, jesteś osobiście zobowiązany do zapłaty. Aby ustanowić tę osobistą gwarancję, wystawca karty kredytowej przyjrzy się Twojej osobistej ocenie kredytowej.
Jeśli Twoja firma jest nowa lub masz niespotykaną historię kredytową, ważne jest, aby uzyskać dobry kredyt firmowy. Ustanowienie lub poprawa kredytu dla Twojej firmy pozwala uzyskać dostęp do większej ilości kredytów i środków, co ma kluczowe znaczenie dla rozwoju Twojej firmy. Pozwala również na łatwiejszą sprzedaż Twojej firmy, ponieważ punktacja biznesowa zostaje przekazana Twojej firmie. Gdy zwiększysz swój kredyt biznesowy, będziesz mieć prawo do ubiegania się o kredyty z bardziej uzasadnionymi odsetkami, dzięki czemu będziesz mieć zawsze dostęp do potrzebnych funduszy.
Jak ubiegać się o kartę kredytową Business Secured
Pierwszym krokiem do uzyskania zabezpieczonej karty kredytowej jest upewnienie się, że jej potrzebujesz. Jeśli nie znasz swojego wyniku biznesowego, możesz zacząć od znalezienia go. Niestety nie ma darmowego sposobu na uzyskanie oceny zdolności kredytowej. Musisz udać się na stronę internetową agencji raportowania kredytowego i zapłacić za raport.
Jest jednak jeden wyjątek. Masz prawo do bezpłatnej kopii raportu kredytowego firmy, jeśli nie otrzymasz karty kredytowej lub pożyczki. Otrzymasz list wyjaśniający, dlaczego nie zostałeś zatwierdzony i jakie kroki musisz podjąć, aby uzyskać kopię raportu.
Po uzyskaniu wyniku i raportu sprawdź go uważnie i upewnij się, że nie ma błędów. Jeśli zauważysz błędy, będziesz musiał skontaktować się z agencją raportującą na piśmie. Poprawianie błędów może pomóc w uzyskaniu wyniku biznesowego.
Biznesowe oceny kredytowe są w skali od 1 do 100, przy czym 100 to najwyższy możliwy wynik punktowy. Jeśli masz kredyt biznesowy poniżej 75, możesz mieć problemy z uzyskaniem niezabezpieczonych biznesowych kart kredytowych i pożyczek. W takim przypadku możesz potrzebować zabezpieczonej karty kredytowej.
Jakie są najlepiej zabezpieczone karty kredytowe? Najlepiej zabezpieczona firmowa karta kredytowa to taka, która ma niskie opłaty roczne lub nie ma ich wcale, a także niskie oprocentowanie. Powinieneś także wziąć pod uwagę kwotę kredytu, do której masz dostęp. Niektóre zabezpieczone wizytówki mają bardzo niskie limity, podczas gdy inne pozwalają zdeponować 100 000 USD lub więcej. Możesz znaleźć opcje zabezpieczonej karty kredytowej firmy, wykonując wyszukiwanie online. Możesz także porozmawiać ze swoim bankiem lub kasą kredytową, aby sprawdzić, czy mają jakieś zabezpieczone opcje kart kredytowych.
Powinieneś również sprawdzić reputację karty. Jeśli widzisz na przykład firmę o niskiej jakości obsługi klienta, możesz chcieć ją omijać. Jeśli recenzenci wspominają o zatwierdzeniu niezabezpieczonej karty kredytowej, należy zwrócić uwagę na czas trwania tego procesu.
Po wybraniu zabezpieczonej karty będziesz musiał wypełnić wniosek. Większość instytucji pozwala wypełnić aplikację online. Niektóre banki wymagają jednak osobistej wizyty. Zanim złożysz podanie online, musisz zebrać informacje firmy, w tym numer identyfikacyjny pracodawcy, legalną nazwę firmy, adres i numer telefonu oraz roczny przychód.
Będziesz także musiał podać swoje dane osobowe, w tym swoje imię i numer ubezpieczenia społecznego. Jest tak, ponieważ będziesz zobowiązany do osobistego zagwarantowania konta. Może być również konieczne podanie identyfikatora rządowego, takiego jak paszport lub prawo jazdy.
Jeśli ubiegasz się o zabezpieczoną kartę kredytową w banku, możesz poprosić o otwarcie rachunku czekowego lub oszczędnościowego, aby móc ubiegać się o kartę zabezpieczoną. Jest tak, abyś mógł przenieść swoją wpłatę ze swojego konta bankowego na rachunek posiadania zabezpieczonej karty.
Jeśli jesteś zatwierdzony, wystawca karty kredytowej odbierze Twoją wpłatę i wystawi kartę. Po otrzymaniu karty powinieneś traktować ją jak kartę kredytową, utrzymując ją w bezpiecznym miejscu i realizując płatności na czas iw pełni, jeśli tylko jest to możliwe.
Alternatywy dla zabezpieczonych kart kredytowych firmy
Jeśli nie chcesz zabezpieczonej firmowej karty kredytowej lub jeśli odmówiono Ci dostępu do zabezpieczonej wizytówki, masz inne dostępne opcje. Możesz spróbować ubiegać się o niską linię niezabezpieczoną wizytówkę. Limit w wysokości 300 do 500 USD nie przyniesie wiele korzyści Twojej firmie, ale nawet niski limit pomoże w odbudowaniu kredytu.
Możesz również porozmawiać z bankiem lub kasą kredytową. Jeśli nie złożyłeś z nimi bezpośrednio wniosku, mogą oni pomóc Ci w uzyskaniu zabezpieczonej karty kredytowej.
Możesz także skoncentrować się na odbudowie kredytu osobistego, ubiegając się o zabezpieczoną osobistą kartę kredytową bez sprawdzania wiarygodności kredytowej. Karty te mogą wiązać się z wysokimi opłatami, ale mogą pomóc w odbudowaniu osobistego kredytu, co zwiększy Twoje szanse na zatwierdzenie kredytu biznesowego.
