Banki komercyjne mają kluczowe znaczenie dla handlu międzynarodowego. Kiedy partnerzy handlowi znajdują się po drugiej stronie świata lub w kraju, w którym umowy biznesowe są trudne do wyegzekwowania, banki zmniejszają ryzyko prowadzenia działalności za granicą za pomocą produktów finansowych, takich jak akredytywy.
Bank wydał akredytywy
Listy kredytowe są najczęstszą usługą finansową, jaką banki komercyjne zapewniają międzynarodowym firmom zgodnie z New York Federal Reserve. Vox mówi, że są one zwykle używane do wywozu towarów do krajów, w których mogą występować trudności z egzekwowaniem umów lub gdy handluje się z krajami, które stanowią poważne ryzyko. Bardzo niewiele firm z USA korzysta z akredytyw w przypadku wysyłki do Kanady, Meksyku lub większości członków Unii Europejskiej. Akredytywy są najczęściej używane podczas handlu z bardziej ryzykownymi miejscami, takimi jak Pakistan, Turcja, Indie lub Chiny. Około 30 procent eksportu z USA do Chin ułatwiają akredytywy z banków komercyjnych.
Jak działa akredytywa
Gdy kupujący i sprzedawca zawrą umowę sprzedaży towarów, kupujący poprosi bank o akredytywę. Bank sprzedającego musi uwierzytelnić akredytywę przed wysłaniem jakiegokolwiek towaru, mówi Investopedia. Po wysłaniu towarów przez sprzedawcę, przekazuje dokumenty wywozowe do ich banku. Bank sprzedającego dopasowuje dokumenty eksportowe za pomocą akredytywy, aby upewnić się, że to, co zostało zamówione do wysyłki, faktycznie zostało wysłane. Jeśli wszystkie dokumenty się zgadzają, bank kupującego wysyła swoją płatność do banku sprzedawcy.
Finansowanie akredytywy
W większości przypadków akredytywa to zbywalny instrument, taki jak czek bankowy, który bank wystawiający wypłaca sprzedającemu. Zbywalna akredytywa umożliwia sprzedawcy przekazanie płatności osobie trzeciej, na przykład korporacyjnej spółce dominującej. W ten sam sposób konsument, który pisze osobistą odprawę za zapłatę towarów, musi mieć w banku wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie swojego zakupu, Shipping Solutions twierdzi, że banki wymagają od kupujących, którzy żądają akredytyw, przedstawienia zabezpieczenia, takiego jak gotówka lub papiery wymiana za wydanie akredytywy.
Ponadto banki mogą pobierać opłatę za usługę, która stanowi procent kwoty żądanej akredytywy. Opłata za usługę często odzwierciedla poziom ryzyka, jaki przyjmuje bank. Im bardziej ryzykowny jest cel, tym wyższe mogą być opłaty. Aby wyeliminować ryzyko w niektórych przypadkach, banki przyjmą tylko gotówkę zapłaconą z góry przed wysyłką.
