Czeki bankowe i czeki certyfikowane są dwoma rodzajami "kontroli urzędowej", których kontrola jest gwarantowana. Oba typy oficjalnych czeków są weryfikowane i gwarantowane przez bank wydający. Jednak nie są one takie same. Istnieje kilka kluczowych różnic między czekiem bankowym a czekiem potwierdzonym, w szczególności konto, z którego wyciągany jest każdy rodzaj czeku. Za pomocą czeku bankowego bank usuwa środki z konta płatnika, a następnie zapisuje czek na tym rachunku escrow, aby zagwarantować płatność. Po potwierdzeniu czeku czek jest wystawiany na rachunek czekowy płatnika z gwarancją banku, że konto zawiera wystarczające środki na pokrycie transakcji.
Co to jest czek bankowy?
Czek bankowy, zwany również czekiem kasowym, jest czekiem wydanym i gwarantowanym przez bank. Kiedy posiadacz rachunku czekowego otrzymuje czek bankowy, bank usuwa określoną kwotę z rachunku czekowego płatnika i przenosi go na oddzielne konto. Prawie we wszystkich przypadkach dana osoba musi mieć rachunek czekowy w banku, aby skorzystać z czeku bankowego. Następnie, gdy czek zostanie zrealizowany lub zdeponowany przez odbiorcę, środki zostaną wycofane z tego bezpiecznego konta. Ponieważ pieniądze są pobierane bezpośrednio z konta płatnika i przeznaczone dla odbiorcy, czek bankowy nie może zostać odrzucony.
Co to jest certyfikat kontroli?
Sprawdzona kontrola nie wiąże się z usunięciem środków z konta płatnika w celu zagwarantowania płatności. Zamiast tego, bank potwierdzający, że podpis płatnika jest zgodny z prawem, a na jego koncie znajdują się wystarczające środki, zapewnia bezpieczeństwo, które wiąże się z użyciem sprawdzonego czeku. W przypadku zdeponowania lub wypłaty zaświadczonego czeku środki są pobierane bezpośrednio z rachunku wymienionego na czeku.
Kiedy bank poświadcza czek, zamarza kwotę czeku wartości na koncie płatnika, aby upewnić się, że czek może zostać zrealizowany lub zdeponowany. Jednak może to być mniej bezpieczne niż praca z kontem depozytowym, na przykład przy użyciu czeku bankowego. Banki często nakładają ograniczenia w celu zwiększenia bezpieczeństwa kontroli, które poświadczają. Ograniczenia te zazwyczaj obejmują takie terminy jak:
- nieważne po 90 dniach
- nieważne, jeżeli podpis zostanie uznany za fałszywy
- nieważne, jeżeli kontrola została błędnie poświadczona
Bank nie jest zobowiązany do honorowania nieuczciwej certyfikowanej kontroli. Jest tak również w przypadku, gdy podpis płatnika jest zgodny z prawem, ale certyfikacja nie jest taka, jak ma to miejsce w przypadku, gdy podrobiony jest zarówno podpis, jak i certyfikat. Ten drugi scenariusz to przypadek kradzieży tożsamości. Kiedy bank stwierdzi, że odprawa jest fałszywa, autor czeku może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za koszt czeku, a szkoda, jaką jego działania powodują inni uczestnicy transakcji.
Dlaczego firmy korzystają z czeków bankowych i certyfikowanych czeków
Firmy korzystają z certyfikowanych i bankowych czeków, ponieważ są bezpieczniejszym sposobem zapłaty i zarobienia. W przypadku kontroli osobistej jedyną gwarancją, którą otrzymuje odbiorca, jest obietnica płatnika, że czek zostanie rozliczony, co nie stanowi żadnej gwarancji. Korzystanie z czeków bankowych lub certyfikowanych jest bezpieczniejsze niż korzystanie z gotówki przy dokonywaniu zakupów, ponieważ:
- Jeśli płatność musi zostać anulowana, sprzedawca może łatwo anulować czek w banku wydającym.
- Istnieje zapis, kiedy utworzono czek i kiedy został on złożony, aby można było rozwiązywać spory z dokumentacją.
Innym powodem, dla którego firmy, aw niektórych przypadkach osoby fizyczne, korzystają z czeków bankowych, jest to, że nie zawierają numeru rachunku płatniczego płatnika, takiego jak czek osobisty. Korzystając z czeku bankowego w ten sposób, firma może zmniejszyć szansę na to, że stanie się celem oszustwa tożsamości.
Przedsiębiorstwa korzystają z certyfikowanych i bankowych czeków, aby dokonywać dużych zakupów, które są niepraktyczne w gotówce, chociaż ważna czek bankowy lub sprawdzony czek to to samo, co gotówka. W związku z tym sprzedawca może go zaakceptować, nie martwiąc się o punktację kredytową płatnika. Czeki bankowe i certyfikowane czeki są często używane zamiast gotówki, ponieważ są bezpieczniejsze w transporcie i gwarancji. Oprócz tych korzyści łatwiej jest zabezpieczyć czek przed zagubieniem. Nie możesz również zliczyć czeku, tak jak możesz zliczyć pieniądze.
W niektórych przypadkach bank jest odpowiedzialny za wypłatę zaświadczonego czeku ze swoich funduszy. To, czy bank jest odpowiedzialny za certyfikat potwierdzony, zależy od okoliczności związanych z incydentem. Po sfałszowaniu certyfikatu na czek bank nie ponosi odpowiedzialności za jego wypłatę. Kiedy jednak bank potwierdzi pomyłkę czekiem, czek może być nadal zgodny z prawem, a bank może być zobowiązany do zapłaty odbiorcy.W przypadku problemu z potwierdzoną czekiem, która powoduje, że płatnik nie może skorzystać z czeku, może ona ubiegać się o rekompensatę za związane z nią szkody z banku lub klienta, w zależności od tego, która strona zostanie uznana za stronę zaniedbującą w ramach zasady narzucone przez jednolity kodeks handlowy.
Korzyści z czeków bankowych i certyfikowanych czeków
Kontrole bankowe i certyfikowane czeki mają znaczną przewagę nad osobistymi kontrolami i kredytami; są one gwarantowane. Nawet płatnik o doskonałym kredycie może spóźnić się z płatnością lub ogłosić bankructwo, co stawia odbiorcę w trudnej sytuacji, w której musi on spłacić długi, które jest mu winne. W przypadkach, gdy zaległy płatnik ogłasza bankructwo, wierzyciel może nigdy nie otrzymać zapłaty lub może być zmuszony do zapłaty za otrzymanie części całkowitej kwoty należnej płatnikowi.
Osobiste kontrole również nie dają gwarancji, że odbiorca otrzyma zapłatę. Czek może zostać "odrzucony", co oznacza, że na koncie czekowym płatnika nie ma wystarczających środków na jego pokrycie, a to może spowodować stratę finansową odbiorcy. Chociaż poszkodowany ofiara czeku może złożyć pozew o odszkodowanie za szkody, które poniósł z powodu złego czeku, jest to kosztowny, czasochłonny proces, który może w końcu kosztować ofiarę więcej pieniędzy, niż by otrzymał, gdyby czek został rozliczony.
Wymaganie od kupującego, aby skorzystał z czeku bankowego lub certyfikowanego czeku, łagodzi obawy sprzedawcy dotyczące otrzymania zapłaty natychmiast i w całości.
Dlaczego firma powinna wybrać certyfikowane sprawdzenie czeku bankowego lub vice versa?
Ogólnie rzecz biorąc, firmy wybierają kontrole bankowe nad certyfikowanymi czekami. Czeki bankowe stają się coraz bardziej popularne, ponieważ firmy mają mniejszą szansę na fałszerstwo dzięki czekom bankowym. Są bezpieczniejszą i bezpieczniejszą opcją. Zatwierdzona kontrola może zostać sfałszowana na kilka różnych sposobów, a sfałszowana, potwierdzona kontrola może oznaczać trudności prawne i koszty dla każdej strony uczestniczącej w transakcji.
W przypadku utraty, zniszczenia lub kradzieży oficjalnego czeku bank wydający może zażądać zabezpieczenia lub spłaty kaucji, zanim wyda nowy. Dodatkowo, bank ma prawo odmówić uhonorowania czeku, jeśli został zmodyfikowany w jakikolwiek sposób, nawet jeśli podpis i certyfikacja są uzasadnione. Na przykład, zmiana kwoty pieniędzy, na którą jest wystawiana potwierdzona kontrola, nawet jeśli na koncie płatnika znajdują się wystarczające środki na pokrycie tej kwoty, może spowodować unieważnienie czeku. Gdy bank niesłusznie zniesie legalny czek, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za szkody poniesione przez każdą ze stron uczestniczących w transakcji z powodu błędu banku.
Jak otworzyć konto w banku biznesowym
Aby pisać odpisy z certyfikatem firmy, musisz założyć konto czekowe dla firmy. Konto bankowe firmy legitymizuje twoją firmę. Jeśli nie masz konta do prowadzenia działalności gospodarczej, możesz uzyskać czek bankowy od banku lub unii kredytowej lub możesz użyć zlecenia pieniężnego, aby dokonać większego zakupu. Jako właściciel firmy powinieneś mieć konto czekowe dla swojej firmy, ponieważ zapewnia dodatkową warstwę ochrony prawnej, tworząc podmiot odrębny od Ciebie jako osoby fizycznej. Jeśli Twoja firma zostanie pozwana, Twoje aktywa są chronione, gdy Twoje aktywa biznesowe są przechowywane na oddzielnym koncie. Posiadanie oddzielnego konta biznesowego ułatwia również zarządzanie transakcjami sprzedaży i wydatków oraz obsługę rachunku podatkowego firmy.
Może być konieczne otwarcie kilku kont bankowych dla firmy, jeśli nie masz pewności, czy jedno konto jest wystarczające, lub jeśli potrzebujesz wielu kont dla wielu wydatków i strumieni dochodów. Porozmawiaj z doradcą biznesowym lub finansowym, aby określić właściwą odpowiedź dla siebie i swojej firmy.
Rozejrzyj się za prawym bankiem, na którym możesz otworzyć konto do sprawdzania firm i dowolne inne konta, które mogą Ci się spodobać, takie jak firmowa karta kredytowa. Różne banki oferują różne opcje obsługi kont, a niektóre oferują specjalistyczne usługi dla określonych branż. Bank, w którym masz konto osobiste, może być odpowiedni dla Twojego konta firmowego, ale zamiast korzystać z tego banku, możesz przeprowadzić badania, ponieważ jest to łatwe.
Z odpowiedziami, federalnym identyfikatorem podatkowym i zarejestrowaną nazwą firmy w ręku, udaj się do banku, aby otworzyć konto. Możesz również otworzyć swoje konto online w niektórych bankach. Musisz udowodnić, że twoja firma jest zarejestrowana w państwie, w którym się znajduje i że jesteś właścicielem firmy.
Musisz również otworzyć konto sprzedawcy dla swojej firmy, aby akceptować płatności od klientów. Jeśli spodziewasz się otrzymania płatności kartą kredytową, otwórz konto sprzedawcy kart kredytowych. Tworząc te konta bankowe, możesz także skonfigurować konta płatności internetowych na platformach takich jak PayPal lub Dwolla i połączyć je z kontem handlowym, co ułatwi dostęp do środków ze sprzedaży bezpośrednio na Twoje konta. Przechowuj wyczerpujący rejestr wszystkich swoich rachunków bankowych i platform internetowych, z którymi są powiązane. Korzystanie z certyfikowanych czeków i czeków bankowych to jeden ze sposobów na otrzymywanie i otrzymywanie bezpiecznych płatności, ale kiedy robisz transakcje online, twoje rekordy i środki bezpieczeństwa na koncie, takie jak silne hasła, są najlepszymi narzędziami przeciwko oszustwom. W swoich rejestrach pamiętaj o śledzeniu:
- wszystkie wydatki biznesowe, takie jak wynagrodzenia pracownicze i koszty nabycia sprzętu
- twoje podatki biznesowe
- wszystkie dochody z działalności gospodarczej
- jakiekolwiek darowizny na cele charytatywne, które firma wykonuje
Dzięki wybranemu przez siebie bankowi możesz uzyskać czeki bankowe i certyfikowane czeki, aby wykorzystać je do swoich potrzeb biznesowych. Często tego typu kontrole są wykorzystywane do kupowania dużych elementów wyposażenia, takich jak pojazdy służbowe lub specjalistyczne maszyny. Możesz również użyć tego rodzaju czeku do opłacenia kaucji i pierwszego miesiąca wynajmu nowej dzierżawy powierzchni biurowej lub sklepowej. Dzięki oficjalnemu sprawdzeniu masz pewność, że Twoja płatność zostanie zaakceptowana, a druga strona może mieć pewność, że sprawdzenie, które twoja firma napisała, wyczyści.
